月入2600令吉 6年如何存100千

Lpohchin

财富问诊您们好，想请教，小弟现年24岁，刚毕业工作，此前因家庭因素无存款，现已解决，从零开始。希望6年后（30岁）能够存有10万令吉，用以结婚及购买房产。但以目前的存款速度担心追不上。
您们好，想请教，小弟现年24岁，刚毕业工作，此前因家庭因素无存款，现已解决，从零开始。希望6年后（30岁）能够存有10万令吉，用以结婚及购买房产。但以目前的存款速度担心追不上。

目前计划先存6个月紧急储备金，再存2万令吉作投资，但月存650令吉不晓得如何分配？（附上小弟的薪金分配）望编辑及顾问能够提点。

谢谢。








答：章豪你好，这应该是你的真名吧，笔者回答过这么多读者的问题，印象中全都是用匿称，真名比较有真实性。

你今年24岁，刚毕业出社会工作，就有想要把财务管理得很好的想法，是很多年轻人欠缺的。

笔者接触过许多刚毕业踏入社会工作的人士，都没存钱习惯，现在的生活费很高，导致储蓄减少情有可原，但是如果完全没储蓄的话，就代表真的需要在财务规划上做一些检讨改进了。

有些人都把钱花在物质享受上，比如经常上高档餐饮场所、时常更换最新的手机款式、较高的汽车贷款、旅游开销等。有者申请信用卡后不懂得控制消费，导致债台高筑，这些都是大家要警惕避免犯下的理财误区。

每月收入的23%拿去储蓄
值得赞

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章豪每月储蓄650令吉，占收入的23%，值得鼓励。另外也为自己买了保险，每月保费200令吉，这样做是对的，毕业找到工作后第一个理财规划就是应该买保险，保费一般建议在收入的10%以内。

医药保险、重大疾病和意外保险是不可少的，这些都可保障自己当遇上不幸的事情后，不至于陷入财务危机而拖累家人。如果是先存钱而不买保险，当生病时，之前所存的钱就会拿去支付医疗费，如果是大笔的医药费，储蓄也会不足以应付。所以踏出社会工作，保险应当是第一个需要购买的理财产品。

要如何分配每月650令吉的存款以达到储备金和投资的目标，一般建议都是先存好6个月的紧急储备金，你可以开销为标准，章豪目前每月的开销是2150令吉，6个月的总额则为1万2900令吉。

先存3个月储备金
然后开始投资

这笔钱你可存放在定期或是低风险的基金，在存钱的同时也可赚取一些回报让储备金保值。每月储蓄650令吉，利率3.5%计算，需要一年7个月才能达成。章豪可以先准备3个月的储备金，总额是6450令吉（2,150x3），扣除现有的2000令吉存款，剩下的4450令吉可以在7个月内存到。

可投资股票或基金

7个月后可以开始把每月的储蓄拿去投资，至于要投资什么，如果有兴趣投资股票可以分散一部份去投资。假如对股票不熟悉或没有时间去管理，可考虑投资基金，基金的种类繁多，从低风险的货币市场基金到高风险的股市基金都有。投资基金的话，大多数基金的最低投资额为每月100令吉，你可以分散投资在3到4只不同领域类别的基金，这样投资风险也会降低。

以章豪的情况来看，由于你想在6年后存到10万令吉，时间有限，如果要先存好6个月的储备金，就会占去额外的时间，笔者就建议先准备好3个月的储备金。之后你开始投资，如果投资在基金或股票，真的急需用钱的话也可动用部份投资作为储备金。

要在6年后存到10万令吉，扣除前面的7个月用以准备储备金，还剩下65个月，每月存650令吉的话，要达到10万的目标，每年的回报率必须要有29%才能达到，不是很可行。

如果章豪可以把目标延长多一年，也就是7年的时间，回报率设在平均每年8%的话，一个月存892令吉就能达成。如果维持每月650令吉储蓄，利率8%计算，则需要8年10个月的时间达成10万令吉的目标。

随着章豪工作资历的增加，收入也会有所增加，开销控制得当的情况下，储蓄就可增加，笔者相信章豪可以少过8年就能达成10万令吉的目标。理财规划在拟定目标后，需要经常检视再做出调整，以贴近当下的财务状况。

章豪的情况也反映了大多数年轻人的心声，需要存钱买房子结婚，左省右省存的钱离目标还有蛮大距离，尤其是前几年房价飙升，拥有一间房屋需要付出更多的存款，买了房子后每月的房贷也不少。在亚洲社会，拥有房子是普遍很重要的观念，在有限收入下，如果花了大部份薪金去支付房贷，剩下能用以作为其他财务规划用途的资金将减少。

笔者建议房子买来自住的话，量力而为，每月的全部贷款包括车贷不要超过总收入的40%，剩下30%作为日常开销，其余30%（包括保险费用）储蓄起来作为财务规划用途。试想想如果大部份的收入都去支付贷款，那我们就真的是在帮银行工作，而不是自己。

愿章豪能早日达成目标。

本期主答：资深理财顾问李铭传

文章来源：
星洲日报‧投资致富‧财富问诊‧2017.05.28

dewin

        。。

L_Kuan

人才的话，去国外做工就行了
新加坡，美国 ... etc
赚外币，换成马币 100千 ... 简单多了

维尼熊1号

不用给家用？

怎么有那么便宜的学贷 和 住宿？

vion777

人才的话，去国外做工就行了

bobboz

L_Kuan 发表于 2017-5-29 08:53 PM
人才的话，去国外做工就行了
新加坡，美国 ... etc
赚外币，换成马币 100千 ... 简单多了

人才的话 要打工吗？

小忍者

站长的post当然要支持看看一下

现在什么都涨，就算过后薪水涨了物价也跟着一起涨了，通货膨胀

Urujimaru

做多几份PART TIME

小新滑倒

起码有计划，知道自己要什么，不错啊

这类东西看多了也不会有害