信托基金投资知识与FAQ

longjie

信托基金其实就是由一间资金投资公司（通常是银行或金融机构）收集大众的钱来进行集中投资，好处在于回酬有机会高于银行存款利息，但风险却远比大众直接投资股票来的低。

下面我们把投资股票和投资信托的差别给大家认识。


1。投资额：

股票-一次要买“一粒”，如果想买好一点的股票，每一股好几块或十几块，一次投资就要好几千块。

信托-最低RM100就能开始进行投资了。


2。平均成本（Dollar Cost Averaging）：

股票-要实行这个规则，不是每个人有能力时不时投资几千块，将平均成本拉低

信托-可以每个月从银行转账，每次最少只需RM100


3。专业管理：

股票-要有很强的投资知识，知道市场上任何风吹草动所能引发的效应。

信托-会有一半专业人士专门管理所收集来的钱，分析该在什么时候该投资在哪里。


4。分散风险

股票-如果你买的那一只股票跌，你就亏了。

信托-因为所收集起来的基金，基金管理层会用来投资在不同的股票，债券或货币。如果一个跌，另一个起，那平均起来也不会亏。


5。流动性：

股票-股票市场必需有人要买你手持的股票你才能把股票卖掉。如果大家都不看好那只股，大家都要卖，每人买，那你只能放在家里当墙纸。

信托-信托公司是“always ready buyer”，当你要卖，只要是working day，随时可以变卖。

garychiow97

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longjie

dkids 发表于 2013-3-11 01:34 PM
没记错应该两年到三年了.

这两三年的本地股票型基金回酬应该还可以，如果有投资到外国的基金一个会比较逊色。

如果是货币市场，平衡基金就应该未必让人满意。

longjie

dkids 发表于 2013-3-10 05:19 PM
我有投资, 每个月会top up 一百元.  不讲每年的分红, 我的投资还是亏着百多块.  那应该怎么办?  如果加上每 ...

请问投资多久了？

信托基金是中长期投资，短期可能还看不到你要的回酬，基金类型也很重要。

longjie

平均成本法


以投资者A和投资者B各投资500元购买理财产品举例：

　　投资者A一次性进行投资（表一）

　　           投入金额RM        单位价格RM          可购单位      共总的购买单位             收益RM

　　1                 500                         25                        20                        20                          500

　　2                   0                            20                          0                        20                          400

　　3                   0                            10                          0                         20                          200

　　4                   0                            10                           0                        20                          200

　　5                   0                             20                          0                        20                          400



　　投资者B利用“平均成本法”进行投资（表二）

　　         投入金额RM       单位价格RM         可购单位       共总的购买单位        收益RM

　　1            100                         25                          4                           4                           100

　　2            100                         20                          5                           9                           180

　　3            100                          10                         10                         19                         190

　　4            100                          10                         10                          29                         290

　　5             100                         20                          5                            34                         680



　　由表一可知，投资者A一次性投资RM500，由于当时的单位价格为RM25，则投资者可以购买20单位该产品。而市场是不断变化的，此后该理财产品价格一直在下降，如图，最后投资者的收益只为RM400，亏损20％。

　　而投资者B以“平均成本法”进行投资，无论在任何价位，每月均固定投资RM100，由于市场是不断变化的，该理财产品的价格也在波动，因此，投资者B每 月能够购买的单位也不一样的。在价格处于低位时，投资者便会购买较多的单位，而价格处于高位时则较少。因此，以同样的成本，即使在A投资亏损20％的时 候，B由于以低价买入了更多单位的产品，因此当单位价格上涨的时候，即使还没有涨到历史高位，B也能赚到36％的收益。而投资者B购买的平均成本也只有 RM14.71。

　　采用“平均成本法”将资金进行分时投资，能最低限度地降低投资成本，分散投资风险，改善整体投资回报。因 为当单位价格上涨时，投资者能赚到钱，即使当单位价格下跌时，投资者也可以购买到更多的单位分散投资成本和投资风险。长期下来，投资者所拥有的单位不仅较 一次性购买的多，而且每单位的平均成本也会较低，如投资者B，平均成本仅为RM14.71，比A低很多。而且B所得到的投资报酬也较好较稳定。这也是一种定 期定额的投资方法，非常适合投资者开始资金的原始积累，比如存子女的教育金、房屋首期、创业经费、养老金等。

tradezoneten

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longjie

你需要怎样的资产配置模式呢？(Asset Allocation)


年轻专业人士/毕业生

作为一个有潜能赚取高收入的年轻人，你所寻求的是短期内获得最大成长的投资机会。“年轻就是本钱”，你可能只有很少的负债以及以来你供养的人。所以，你是最适合选择相对比较高风险的投资以便达成您的投资目的。

投资建议
80% 成长基金
20% 固定收益济基金与现金


拥有年幼小孩的年轻的家庭

你应该积极寻求没有搞风险因素的长期增长投资机会。这个时候的你，应该是一个双薪家庭的其中一个经济来源，并且迫切需要而建立和积累资产，如购置你的第一 个家庭或者第一辆汽车。在这个阶段，你也最倾向著手为子女筹备教育基金以及你自身的退休基金。增长投资租者模式最能符合你的投资目标。

投资建议
70% 成长基金
30% 固定收益基金与成长


拥有青少年小孩的收入高峰期家庭

这个时期的你适合那些寻求定期收入以及长期增长的投资。你的孩子接近就读学院或大学的年龄，迫使你必须让你的收入最大化，以便应付日渐庞大的开销。现阶段的你应该充分利用你的赚钱能力，以便增加你的退休基金以及子女的交易基金。平衡的投资组合模式将是你理想的投资目标。

投资建议
40% 成长与平衡基金
40% 固定收益基金
20% 现金


空巢期家庭

现在你的孩子已经不再依赖你供养了，你将需要更加稳定并有成长机会的定期收入。一般来说，这个时期的你倾向投资在更安全，要保守，并有一些成长机会的基金，以便维持你的退休基金计划。可以为你带来固定收益，一直到你退休年龄的投资模式将是你想要得投资目标。

投资建议
50% 固定收益基金
30% 成长与平衡基金
20% 现金


退休/银发族

这个时候你享受你之前所种下的“果实”的时候。然而，这并不代表尼要停止投资。这个时期，你的典型投资特微非常强调固定收益以及资本保障。为你退休后带来稳定收入的投资组合模式将是你想要得投资目标。

投资建议
40% 固定收益基金
20% 平衡基金
40% 现金

longjie

投资单位信托: 单位信托术语


年度回报率   ：用年度复合利率来表示一段时间内的回报。多用于衡量长期表现。

年费               ：每年向您的投资所收取的费用，例如基金的管理费用及其它行政费用。

资产分布       ：投资组合中不同种类资产的分布。

熊市               ：这是股价普遍下跌的市场环境。以「熊」命名是因为熊通常向下扑击它的猎物。

基准               ：用于衡量单位信托和互惠基金表现的指数。那些表演优于指数的基金通常被认为表现良好，反之亦然。

买盘价            ：基金经理会以此格购入您的基金。请记住，当您赎回您的基金时，基金经理必须购入您的基金。

蓝筹股            ：已建立一定规模并有长期盈利记录的公司。这些公司通常拥有很大的市场资本及基本因素良好。

牛市                ：这是股价普遍上升的市场环境。以「牛」命名是因为牛用角向上顶击它的敌人。

资本增值         ：投资项目的市值增长。这是大部分股票基金的主要目标。

复利                 ：把每期的投资收益并入本金再投资后，重复产生的投资收益。

衍生工具         ：一种价格会随着相关证券的价格变动的合同工具。这包括期货、认股权证、期权和可换股债券。

平均成本法     ：于一段预定时段内，投入固定资金的投资方式；投资者在价格低廉时买入多些单位，价价高企时买入少些单位。这种投资理念在于整体购入价格会低于一次过投资的购入价。

折扣/红利         ：扣减初始费用，因而降低单位信托的购买成本。红利则在没有额外成本下，给您额外的单位，以达致降低单位信托的购买成本。

新兴市场          ：处于早期发展阶段的经济的市场。

股票                  ：股东们拥有的公司的部分资产就是「股份」。股票基金投资于广泛的股票组合。

投资风险          ：投资者对于某一特定的主题或趋势的涉入程度。

全额投资          ：这指基金把全部现金都投资于股票的情况。大部分基金经理通常会为了应付赎回而保留一部分现金。

指数                   ：以一篮子股票的价格来代表一个市场、一组市场或一个市场的别个行业的统计数字。例如，新加坡海峡时报指数、香港恒生指数和吉隆坡证券交易指数。指数是市场普遍走势的指标。

指数基金           ：投资于某一特定股票指数的相同股票(但可能比例不同)的单位信托。它通常收取很低的费用。指数基金通常由电脑系统管理。

管理费               ：由基金经理收取的管理单位信托投资组合的费用。通常是按年计算，但每次单位信托估价后都会扣除。

净资产值            ：这是您的单位信托所有资产(股票、债券等)的总值减去所有的开支(管理费、广告费)后的价值。

卖盘价                ：您能够买进单位信托的价格。

资产组合            ：多个个别投资项目的组合。一支单位信托所持有的多种股票的组合就是资产组合。对于一个投资者而言，他所持有的单位信托的组合也是资产组合。

基金说明书        ：这是一份公开文件，让所有投资者了解某单位信托的所有资讯。单位信托投资者须于申请表内签署，确认已阅读这份具约束力的文件。

回赎                    ：把单位信托卖回给基金经理。

无风险资产        ：通常指美国短期国库券和国家债券。无风险资产的回报应该是可以接受的最低回报。在马来西亚，马来西亚政府证券可以看作是替代品。

销售费用            ：当您投资单位信托时，从您的投资中抽取一定比例作为费用。在马来西亚，通常是您的投资的6.5%。折价和红利会减少销售费用。

差价                    ：一个单位信托买入和卖出之间的价格差异，通常为5%。

投资市场            ：单位信托被允许投资的市场，例如吉隆坡股票交易市场分别是马来西亚单位信托的投资市场。

单位信托            ：一个由基金经理管理的大型投资组合，它被分割为较小单位，以供个人购买。

波动                    ：一个关于资产价格在短期内浮动幅度的衡量标准。