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标题: 最强的信用卡组合 [打印本页]
作者: 甲申号    时间: 2015-10-1 04:33 PM
标题: 最强的信用卡组合
本帖最后由 甲申号 于 2015-10-5 02:45 PM 编辑

最强的信用卡组合
打从心里想写这篇分享很久了，但一直让“忙碌”充当自己懒散的借口。
为什么非写不可能？因为分享是一种美德，有好的东西当然要让大家知道和了解。

如题，与其说最强，倒不如说最适合自己的行用卡吧。说最强，待会被人丢石头时也懵懵懂懂。
在此只是分享版主一点点的愚见，希望能够帮助到你们在筛选信用卡时候，选择一个适合自己的信用卡，而不是被小便宜冲昏了大脑。这里的一点点分享，不代表任何人的意见和看法，勉强地说是版主本身主观看法。

第一名：Maybank Card 2 Gold Card

优点：
5 倍的Treat Points。如同网站显示14,500 treat points = RM 50 Voucher。意思说，单单使用Amex卡的5陪积分，平均每一零吉会有1.73%的回扣。
周末5%的回扣。当然这也只是局限于Amex卡罢了。切记，每个月的cap是在于RM50。假设你每个月拿RM50的回扣，一年下来你总过有额外的RM600。值得吗？
无年费。对于精打细算一族，没有年费无疑是免去多余的烦恼。一些信用卡的年费甚至高达RM350。本想省钱，反而因信用卡的年费过高而本末倒置。
一个申请表给，获得两张卡。大部分商店和餐馆并不接受Amex卡，这时候你另外一张卡就发挥功能了。
欲知更多关于Treat point能够兑换什么，不妨参考以下网址。
Treat Points Redemption

缺点：
月薪3千才通过申请。对于社会新鲜人，这个门槛似乎高了些。因为此卡的王道，申请程序比较严格。
Amex卡通用度不广。往往当你从钱包掏出Amex卡准备付款时，店主跟你说“此处不收Amex卡”。多么扫兴的事情，原本以为能够得到5% Cash back + 1.73% Treat Points.
其他详情，请参考Maybank Website

第二名：Hong Leong Wise Card

优点：
每天10%回扣。只要你消费在制定的消费组别，你就有机会享受10%回扣。一年累计下来你可以省下高达RM1,200。奈何，版主依旧认为它是第二名，主要原因是它的缺点（基本消费条件）。
Cap于RM100。此卡是众多信用卡中最舍得给回扣的吧。一般上许多的信用卡都是Cap在RM50罢了。

缺点：
年费RM160。这年费绝对比一般信用卡稍微高。换个角度思考，如果你成功赚了RM1,200的回扣，给回RM160也不过分，仍然赚了大约RM1,040回扣。
限于所选的消费组别。假设你选择了汽油，那么你每次到油站添油都有10%回扣了。听好，前提是你选择的消费组别才有10%回扣。其他不属于这组别的，一律没有回扣。目前Hong Leong Bank给的额外消费组别是电话费组别，其他两个消费组别可以由自己决定。每次更换消费组别都需要支付RM10的服务费。
至少有10次RM50以上消费。如果没有达到这个基本要求，那么这10%就在你眼前飞过了。往往很多人为了达标，绞尽脑汁思考要怎么花费，何苦呢？除非你的消费模式肯定是超出这个基本需求，不然楼主不建议使用这张卡，别搞到贪小失大的局面。
其他详情，请参考Hong Bank Wise Card Website

第三名：CIMB Cash Rebate Gold MasterCard


优点：
网络购物5%回扣。任何网络购物都是5%哟！真的太吸引了，唯一的确定就是这个5%的cap是RM30罢了。
无年费。当你拥有太多的信用卡时候，最头痛的问题就是缴付年费。那么这张卡正好省去这个烦恼了。
日常用品和汽油2%回扣。虽然看似不多，可是当你其他信用卡无法派上用场，这时候你就需要依赖它了。例如，前面所提到的信用卡都无法发挥作用，那么这张卡何尝不是考量之一呢？

缺点：
Cap在RM30（网上交易）。版主认为这是其中一个败笔之处，一个月花RM600就达标了。正值科技遥遥领先的时代，大家都纷纷地选择网上购物，却如此扫兴。只能说“有”，好过没有。
其他详情，请参考CIMB Cash Rebate Gold MasterCard Website

第四名：AEON Watami Visa Classic Card

优点：
三个月花费RM3,000就有3%回扣。我能能说这张卡保险的克星。正当你搔头想着要用什么卡来缴付保险费，那么你一定要考虑这张卡。再怎么强的信用卡，也没有办法从保险公司挤出多过2%的回扣，可是这张卡却办到了。不全然说完全做不到，除非你在周末使用Maybank Amex Card，但周末又有哪一间保险公司拥有接受Amex的刷卡机呢？话虽如此，必须记得这张卡的cap是RM150（3个月）。简单来说，只要你在三个月内用超过RM5,000，它就变成没有利用价值。小提醒，此卡对汽油消费无效。
一年用12次就豁免年费。一年用12次应该不是什么难题，平均每一个月消费一次就足够了。好吧！就大胆假设你没有办法刷12次卡，那么RM30的年费也属于能力承担范围内吧。
Watami日本餐馆优惠。你是日本餐喜好者吗？如果是，只要你在Watami日本餐馆用餐，一律有优惠，其中一个就是10%回扣（花费RM100以上，并cap于RM50）。信用卡周年纪念和你的生日，还能分别获得RM30和RM50的Watami Voucher.
Aeon积分。RM1=1 Aeon Point。虽然不多，可是用久了就是一个很可观的分数来帮助你换取Aeon Voucher了。
免费飞机旅游保险。用这张卡购买来回飞机票，还有附加免费旅游保险。可以查询这个网址：Free Flight Travel Personal Accident

缺点：
消费超过RM5,000就没有回扣。对于理财又挥霍的人，这无疑是一种限制。
琐碎付款方式。由于Aeon Credit并不像一般银行普遍，付款方面稍微麻烦。网络转账也会征收大约RM0.50-RM2.00的费用。
其他详情，请参考AEON WATAMI VISA Classic Card Website

第五名：OCBC MasterCard / Hong Leong Essential Card

第五名比较特别，因为这两张卡的作用一模一样。因此版主在此宣布着两张卡地位相等。

优点：
任何交易1%回扣。这是后备卡，正当以上的卡已经达标（到了Cap)或者英雄无用武之地，这张卡立刻变成后备卡。
豁免年费。OCBC卡是无年费，至于HLB Essential卡需要一年用12次或RM8,000来豁免年费。
没有Cap。这两张卡不如其他卡一般，因为是没有Cap的。举例，你花RM100,000，那么你就得到RM1,000的回扣了，如事而已。

缺点：
该月消费必须至少RM100以上（Essential Card only)。虽说排名一样，如果硬要分排名，依旧是OCBC Mastercard领先，主要原因是无条件豁免年费，也没有最低消费条件。
其他详情，请参考OCBC MasterCard Website & HLB Essential Card Website

版主疯语：
再次声明，以上的分享纯属版主多年的分析和分享。
顺便提醒一点，根据国家银行的条规，年薪少过RM36,000的工作人士，那么就只能持有最多2张信用卡。别碰闭门羹，仍不清楚发生什么事情哟。
一种米养千百种人，但并不是一张卡适合全部人。最主要还是要根据自己的消费模式来决定哪一张卡适合自己。打个比方说，你没有办法在3个月内消费超过RM3,000，那么Aeon Watami Card对你来说是一张废卡罢了。

再者，如果你有仔细去阅读和分析以上内容，你会发现版主所提到的所有卡都离不开一个系统，既是“Cash Back”。其实信用卡类别中还有区分"Reward", "Travel"等。版主认为，现金回扣就是王道。累计的分数往往不及现金回扣来的吸引，再说累计的分数就只能换取特定的物品罢了。

起笔前，版主不得不强调老掉牙的一句话，信用卡的出现是为了方便。
虽然与大家分析了以上的好处，但切记别贪小失大，犹如水龙头扭开却关不上去了。能够善用信用卡之人，肯定能够从中获利良多。
记得那么一句话，信用卡的推出是方便，真正操控它的人则是你自己。
作者: kekyan    时间: 2015-10-1 06:03 PM
赞！！！
感谢你的分享！
作者: weird_guy    时间: 2015-10-1 07:27 PM
非常详细的分析。。。。赞
作者: JuneResources    时间: 2015-10-1 09:58 PM
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作者: caesarlcy    时间: 2015-10-1 10:29 PM
Lz,maybank的已经没有weekend全部5%回扣了，现在只有用餐才有。OCBC的也改了，改成oversea的才有1%，其它一律0.1%
作者: hot1989    时间: 2015-10-2 12:57 AM
Update下....maybank已经没有回扣了....
快快去剪掉啦.....
用uob weekend打油扣5%。。。。
Citibank gsc看戏10块....
作者: wynnest    时间: 2015-10-2 07:53 AM
Maybank TreatPoint 不是23040 换RM50 吗？
作者: weixin91    时间: 2015-10-2 08:20 AM
帮忙update,要申请信用卡的不妨试下www.ringgitplus.com 上网申请，他们常有送些免费的电子产品，这是在外面跟banker申请所不会有的待遇。
貌似有banker要插我了，但这是事实
作者: 恶劣年拓印    时间: 2015-10-2 10:22 AM
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作者: 恶劣年拓印    时间: 2015-10-2 10:25 AM
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作者: 小白昌鱼    时间: 2015-10-2 10:51 AM
我用最多的就是HLB Wise 卡和HLB Essential 卡。
打油，电话费，水电费都可以扣10% -WISE CARD

刷其他的买货阿etc 就用-Essential CARD扣1%
作者: 甲申号    时间: 2015-10-2 12:40 PM
作者: 恶劣年拓印    时间: 2015-10-2 01:35 PM
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作者: 小白昌鱼    时间: 2015-10-2 02:01 PM
恶劣年拓印 发表于 2015-10-2 01:35 PM
刚看了HLB Wise 10%回扣。很不错。
但一个月要用十次且要50 in single receipt 对吗？
有分weekend wee ...

没有分~~要用10次RM50。
但是只有有选到的选项才会扣。

可以选三个东西来扣。
作者: Jamie^^    时间: 2015-10-2 02:21 PM
小白昌鱼 发表于 2015-10-2 02:01 PM
没有分~~要用10次RM50。
但是只有有选到的选项才会扣。

意思是 一定要一个月内刷10次 RM50 才有的回扣10%吗?
还是我选择打油的 就有的回扣了？
作者: hayashi    时间: 2015-10-2 02:36 PM
maybank amex的weekend 5%只限dining only
作者: Wheels123789    时间: 2015-10-2 03:08 PM
强~~谢谢分享
作者: alyy8128    时间: 2015-10-2 03:48 PM
hot1989 发表于 2015-10-2 12:57 AM
Update下....maybank已经没有回扣了....
快快去剪掉啦.....
用uob weekend打油扣5%。。。。

我目前收集到的资料。

我用这UOB one, MBB 2 card, HSBC MPower.

HL Wise 卡的话，太过不Wise了。用了几个月都拿不到rebate (10次 RM50 太难了）。刚刚cancel了。


Isseud bank
Card type
Petrol
Groceries
Dining
Cinema
Tel
Others
Annual Fee
Fee waive?
Weekday
Weekend
Weekday
Weekend
Weekday
Weekend
Weekday
Weekend
UOB
One
2%
5%
1%%
2%%
-
2% GSC
5% GSC
2%
178.08
Preferred Platinum MasterCard
-
-
-
5%
-
5%
-
-
-
209.88
Lady's Solitaire MasterCard
-
-
10%
10%
-
-
-
-
-
Lady only.
636
HSBC
Amanah Mpower Visa Platinum
-
3 or 8%
-
3 or 8%
-
3 or 8%
-
-
-
254.4
Publick Bank
Public Bank Visa Signature
-
-
6%
6%
6%
6%
-
-
-
6% ONLINE purchase
411.28
wipe at least 12 times
MBB
Islamic MasterCard Ikhwan
-
5%
-
5%
-
-
-
-
-
Weekend is Friday&Saturday
Free for life
2 Card
-
-
-
-
-
5%
-
-
-
Promotion at TGV.
Free for life
CIMB
Cash Rebate Gold MasterCard
2%
2%
2%
2%
-
-
0.20%
0.20%
2%
5% ONLINE purchase
Free for life


作者: lingyu85    时间: 2015-10-2 04:10 PM
谢谢楼主无私分享
小弟本身有maybank 2 card 和 ocbc titanium
可能会考虑cimb 的卡

但是uob one card也是有rebate
没看到楼主介绍的？呵呵
作者: joyceebear    时间: 2015-10-2 04:22 PM
我用RHB 也是没有年费
作者: 恶劣年拓印    时间: 2015-10-2 05:51 PM
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作者: hot1989    时间: 2015-10-3 11:35 PM
alyy8128 发表于 2015-10-2 03:48 PM
我目前收集到的资料。

我用这UOB one, MBB 2 card, HSBC MPower.

对...2 card现在不值得了.....
Hong Leong wise也是很难才能拿到他们的rebate.......
作者: alyy8128    时间: 2015-10-4 03:42 PM
hot1989 发表于 2015-10-3 11:35 PM
对...2 card现在不值得了.....
Hong Leong wise也是很难才能拿到他们的rebate.......

反正2Card 免年费，放着啦。

用了很多年，Credit Limit很高了。Cancel掉很浪费。

作者: weixin91    时间: 2015-10-4 08:41 PM
smocha 发表于 2015-10-5 03:20 AM
其实我一直很想问
ringgitplus 究竟是什么性质的公司？

我也不知道，应该是帮忙全部银行代理一系列金融产品然后从中赚中介费commission那样的
作者: hot1989    时间: 2015-10-5 01:08 AM
weixin91 发表于 2015-10-2 08:20 AM
帮忙update,要申请信用卡的不妨试下www.ringgitplus.com 上网申请，他们常有送些免费的电子产品，这是在外面 ...

可是要自己填文件...麻烦啊....
作者: smocha    时间: 2015-10-5 03:20 AM
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作者: Jimba-Itaii    时间: 2015-10-5 10:36 AM
看来看去，还是HSBC amanah 8% 最高。。。
作者: 小白昌鱼    时间: 2015-10-5 11:04 AM
Jamie^^ 发表于 2015-10-2 02:21 PM
意思是 一定要一个月内刷10次 RM50 才有的回扣10%吗?
还是我选择打油的 就有的回扣了？

条件是一个月刷10次RM50以上。

如果说你选择打油，水电，电话费。三个

你刷打油RM50,50,50,50,50,50,50 X7次=RM350

电话费RM150 一次

还有两次可能你去餐馆吃饭。RM100 两次=RM200

一共刷了10次。那就是RM350 +RM150=RM500有扣 10% =扣RM50

但是餐馆没在选项内。所以RM200没有的回扣。

明白？
作者: 小白昌鱼    时间: 2015-10-5 11:05 AM
恶劣年拓印 发表于 2015-10-2 05:51 PM
还保费可以算在内吗

这个。。很好的问题。没试过
作者: alyy8128    时间: 2015-10-5 11:47 AM
Jimba-Itaii 发表于 2015-10-5 10:36 AM
看来看去，还是HSBC amanah 8% 最高。。。

8% 是如果你一个月有花超过RM2001才有。不然就3%。

作者: 恶劣年拓印    时间: 2015-10-5 11:51 AM
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作者: Jimba-Itaii    时间: 2015-10-5 01:49 PM
alyy8128 发表于 2015-10-5 11:47 AM
8% 是如果你一个月有花超过RM2001才有。不然就3%。

用这张卡还保险，就有了阿
作者: alyy8128    时间: 2015-10-5 02:50 PM
Jimba-Itaii 发表于 2015-10-5 01:49 PM
用这张卡还保险，就有了阿

你的命好值钱啊。


作者: Jimba-Itaii    时间: 2015-10-5 03:58 PM
alyy8128 发表于 2015-10-5 02:50 PM
你的命好值钱啊。

一点点啦~~



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