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标题: 【大众信托基金】讨论区 [打印本页]

作者: CANONMM 时间: 2012-9-22 04:39 PM
标题: 【大众信托基金】讨论区
本帖最后由 CANONMM 于 2014-7-11 10:15 AM 编辑

有关于大众信托基金的问题都可以在这里讨论。希望有更多的代理/顾问和投资者参与和交流。

为什么要投资在单位信托？

单位信托是一种汇集众多投资者的资金，进行投资与管理以
达到互惠互利的投资工具。单位信托的运作亦受到称为信托
契约的法律文件管治。

作为个人投资者，您可能没有足够的资金或管道直接进入股
市投资，除非您是一位资深投资者（或高净值人士）。即
使您有足够的资本，也可能无法在单独投资的情况下组成适
当多元化的投资组合。单位信托基金投资在有价证券包括股
票，债券和其他金融证券。其投资组合更是聘用专业及经验
丰富的基金经理来进行管理。

简单的说:
单位信托基金是由资产管理公司汇集众多投资者的资金，在信托契的管治下，進行投资与管理，以达致互惠互利的投资工具。对资金不多或没有时间和能力在股市直接投资操作的个人投资者，单位信托基金投资是值得考虑的投资工具。

作者: CANONMM 时间: 2012-9-22 04:40 PM
本帖最后由 CANONMM 于 2013-2-1 02:32 PM 编辑

投资单位信托基金的好处

相较之下，通过单位信托基金进行投资比其他投资管道例如定期存款或直接投资在股市提供了许多截然不同的好处。管理投资需要长时间投入精力，特定的资源和专长而这些却往往是众多投资者所缺乏。因此，投资在单位信托基金不但让投资者可以藉装备齐全且熟悉投资的专业基金管理人来处理买，卖和监控基金的资产,进而舒解他们大部分的压力, 也可以和其他众多的投资者共同分担投资费用。

另一好处是多元投资也即是把资金投资于不同的投资项目。此举让您避免“将所有的蛋放在一个篮子中”。拥有不同组合的单位信托基金固然不能完全排除风险, 但是却能将之减低。由于个别的单位信托基金通常投资于不同的投资项目，因此,有些基金的投资表现与其他基金的起落没有任何或非常低的相互关系。

单位信托基金也不乏其他显著的好处包括投资基金所须的最初投资额往往是众多投资者能力所及的一小笔钱，例如RM100.00。除此之外，投资者也可以在任何一个营业日买卖单位信托。投资者如果拥有同一家公司所管理的各式基金，那么他可以免费或在交付少许收费下把他的资金由一个基金转换至另一个基金。此外，市场上为数众多并符合不同投资目标和风险水平的基金也为投资者提供了多样化的投资选择。

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投资单位信托基金，必须先了解风险

所有投资都具有风险，包括把钱存放在定期存款，因为所分发的利息未必足以抵销通货膨胀所带来的威胁。普遍上，投资在股票基金而所冒的风险会比债券基金来得高，而平衡基金所涉及的风险则介于股票基金及债券基金之间。

投资债券基金所冒的风险主要是来自通货膨胀(所获的回酬被通货膨胀腐蚀)，利率(当市场的利率上扬时其吸引力将相对下跌)和信用(债券发行人可能无法在债券到期时履行契约，按规定支付本息)。至于股票基金，所涉及的风险往往由下列因素左右：股票市场的起落(股票容易受市场波动的牵连)和资产流动性受牵制(市场交易量不足可能耽误买卖)。除此之外，海外基金也带有汇率风险(当外币贬值时，投资者将蒙受外汇损失)和政治风险(外国政治上的负面发展将影响投资者在海外的投资)。

在投资之前，投资者应该首先评估他们自身的风险承受能力。与即将退休人士相比之下，年轻人一般上较爱冒险也较能承受风险，因此，年轻人往往会选择投资股票基金。一般上，若投资者所愿意承担的风险愈高，那么，所预期的回酬将相应的提高。另外，投资者也应该定期检讨他们的风险承受能力，因为当投资者晋入崭新的人生阶段或经历不同的生活状况例如结婚时，那么他的风险承受能力将有显著的改变。

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了解及掌握您的投资周期（Investment Time Horizon）

在作出任何投资抉择前，投资者必须确定所须的投资周期。同样的，在筛选适合您的单位信托基金的过程中，计划何时须兑现您的投资资金是重要的环节之一。投资周期，简单来说，是指开始投资直至转卖或兑现该投资的那段时间。

每项投资目标都有其特定的投资周期。成功的投资者往往预先设定投资目标及其所须的投资周期后方筛选合适的单位信托基金。假设您欲累积一笔相当于6个月薪金的资金以应付紧急状况，那么，所须的投资周期是超短且紧迫。然而，分别为一个2岁与11岁的儿童筹备教育基金所须的投资周期将截然不同，即使投资目标大致相似。

一般上，您的投资目标和所须的投资周期将影响您对信托基金的选择。投资周期较短者通常需要保守的投资，因此，可以考虑投资较为稳定且波动幅度较小的信托基金，如现金管理基金、债券基金甚至平衡基金。反之，拥有较长的投资周期者则可投资在较为激进的基金，例如股票成长基金。最后，如果您有意把您的投资当遗产留给子孙，那么您的投资周期将可延伸直至到您逝世以后。

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投资项目分配（Asset Allocation）的重要性

当投资者已决定多元化投资于不同的资产如股票、债券和现金管理基金后，他们必须进行投资项目分配。投资项目分配即是将资金以适当的比率分配并投资于不同的资产类别。

一旦确定其个人风险承受能力后，欲投资RM100,000的投资者也许会将该笔资金根据60%:30%:10%的比例而分别投资在股票、债券和现金管理基金里。当股票市场表现强劲时，股票基金的价值将可能随之上扬，进而占总投资组合的75%。如果投资者的风险承受能力及资产分配比率（60:30:10）保持不变，那么他可以考虑将他在股票基金的投资调整回60%。倘若投资者预料股票市场将会急速下跌，他甚至可以把他在股票的投资调低至20%，并且将额外的资金转移至债券和现金管理基金。不同的投资项目分配应用在不同的市场周期而所获得的回酬将截然不同。在牛市期间，一个由现金占大多数的投资组合（股票和现金各占30:70比率）所获得的回酬，与另一个由股票占大多数的投资组合（股票和现金各占70:30比率）相比之下，必定黯然失色。反之，在市场崩溃期间，该组合所蒙受的损失亦相应为低。

当个人经历不同的人生阶段而从青少年步入退休年龄时，他的投资项目分配将从激进方式渐渐转为温和，进而调整至保守。投资项目分配可帮助增加回酬和/或减低风险以应付瞬息万变的市场状况、投资策略或个人的生活状况。

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对“择时交易（Market Timing）说不”

“低买高卖” 是一门知易行难的学问。对于广大的投资者来说，想要持续性并精确的掌握市场的高低点以便进行交易实在难如登天。所以，很多投资达人或“宗师”经常建议投资者不应该择时进场买卖。反之，不妨停止观望市场的状况而定期的将一笔固定的金额存入单位信托基金。这种投资方法被命名为成本均平法(Dollar Cost Averaging “DCA”)。

然而，DCA并不能担保投资者肯定获利或在市场下跌时避免蒙受损失。当采用DCA时，投资在单位信托基金的金额维持不变，因此，当单位价格偏低时，投资者将获得较多的单位，反之，所获得的单位数目将会随单位价格偏高时而减少。

DCA让投资者在市场周期内的不同阶段里以不同的价格购买单位信托基金，进而减低投资组合的平均费用。因此，在市场高涨期间，他们的投资将可带来可观的利润。一旦被采用，DCA将协助投资者避免因一时的冲动而盲目追棒当月“最热门” 的基金。在作出买卖单位信托基金的抉择时，与其被当前的市场走势或周期所左右，投资者应该关注个人的长期投资目标及风险性向。

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有关单位信托基金普遍的迷思

“选择过往有高回酬纪录的基金”是有关单位信托基金最普遍的迷思之一。此想法具危险性，因为基金的过往业绩并不可作为日后表现的指引。业绩回酬在去年独占鳌头的基金，今年未必再度蝉联。

第二个迷思是“单位信托基金是供投机和短线操作”。为了在短期内获得利润，许多投资者把单位信托基金当股票一样买卖。投资单位信托基金应该以中期或长期作出发点，一般上，至少5年或以上。当投资者确定投资策略后，他们应该考量该策略是否符合他们的投资期限。

“便宜的比较好”是另一个常见的迷思。许多投资者认为投资时应该选择价格较低的单位信托基金因为基于相同的投资总额，他们就可以获得更多的单位数量。其实，一个每单位RM0.50的单位信托基金并不会比每单位RM0.20的基金来得贵。与每单位价格RM0.20的单位信托基金相比之下，您投资于每单位价格RM0.50基金的RM1,000.00投资总额将会获得相同的投资价值，因为，基金的价值是由基金名下的资产所决定的。

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回教单位信托基金

回教单位信托基金是一项汇集投资者资金以便投资在获回教法所认可的金融工具的单位信托基金。基金的投资规范必须经由回教法顾问所设定。回教基金务须严格遵守回教法原则，包括与投资者共同分担投资的损益以及严禁涉及有关利息的投资活动。此基金也禁止投资在任何生产或从事不符合回教教义或回教法的产品及商业活动如生产和销售酒精、从事博采活动、武器制造以及涉及利息(riba)的金融/银行业务。

一些原本符合回教法的证券可能因为企业被接管、公司合并或进行业务扩展后而涉及回教法所禁止的活动，此证券随后将被重新归类为不符合回教法。在此情况下，基金经理必须在指定的期限内脱售有关证券以便净化该基金。此过程中所带来的利润将捐赠给慈善机构。

投资回教单位信托基金所涉及的投资风险与一般的单位信托基金无异。回教单位信托基金提供投资者一个符合其宗教信仰的方式以增加财富。此外，回教单位信托基金并不仅开放给回教徒而非回教徒也广泛的购买回教单位信托基金以增加财富。

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投资海外单位信托基金

马来西亚资本市场的进一步开放提供投资者更广泛的机会以便投资本地及海外市场。海外单位信托基金放眼全球，寻找卓越的投资机会，以便投资在某区域、国家的特定领域或不同的产业项目。一般上，不同的国家将在不同的时期经历各自的经济周期，因此，某个国家整体的正面表现可抵销另一个国家在同时期疲弱的表现。

投资海外所涉及的风险确实比投资本地市场来得高。其风险包括汇率风险、相关国家主权的政治风险和个别市场的特定风险。此外，直接投资海外也为投资者带来全新的挑战，例如，陌生的运营及投资监控环境和费用偏高的问题。然而，通过投资海外单位信托基金，投资者可避免或减轻这些问题。海外单位信托基金是投资者投资海外的理想工具因为它不但让拥有小资本的投资者有能力投资海外，开拓个人的投资机会，并且让投资者以较低的实际成本而坐拥广泛的投资组合。

海外单位信托基金比较适合已经拥有多元化本地基金，并且愿意承担高风险和不惧价格波动偏高的投资者。由于管理海外单位信托基金涉及附加营运费用，包括较高的投资研究，保管和交易费，一些海外单位信托基金的总费用比率或许会比一般基金来得高。

作者: CANONMM 时间: 2012-9-22 04:40 PM
本帖最后由 CANONMM 于 2012-10-29 07:38 PM 编辑

投资之前必须阅读并了解说明书

每项单位信托基金的说明书都是法定文件，它详细地列出有关基金的投资目标和策略，投资风险，费用和收费。它也提供有关投资者的权益，最低的初期和后续投资额，基金过往的表现（如有）以及有关基金管理公司的董事及管理层的简介等。说明书当中所披露的各种资料在投资者决定某单位信托基金是否与他们的投资目标一致时扮演着举足轻重的角色。

说明书是免费提供给所有有意投资的人士。许多基金管理公司也在网站张贴有关基金的说明书。投资者务必在投资任何单位信托基金之前，详细阅读并清楚的了解说明书的内容。

由于说明书所包涵的资料繁多，因此，雇佣一位信托基金顾问为您解说关於基金的重点不失为一项明智之举。除了了解基金说明书所提供的资料之外，投资者也必需与顾问商讨她/他的投资目标，设定投资时间表，本身的财政状况和个人的风险性向及承受能力等以便决定该基金是否适合她/他。目前，投资者可以从种类繁多且多样化的单位信托基金当中，筛选适合个人在中期或长期的投资策略的基金。最后，投资者应该评估某基金的风险及优点后方考量是否投资该基金。

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只投资在已获核准的单位信托基金

您或许已经听闻多起有关无执照人士通过电话，电子邮件或者网站，蓄意以高回酬为饵以便诱使投资者把资金投入未经批准的投资计划的实列。投资者应当谨记，当您投资于非法投资计划时，您的权益将不获证券法令所庇护。除此之外，根据证券委员会(Securities Commission)所定，投资在非法投资计划也可能让您因怂恿他人犯法而同样违法。

持有执照的仲介或代理向公众所销售的任何单位信托基金必须已获证券委员会所核准。这些仲介包括单位信托管理公司、单位信托机构代理例如银行和证券行及单位信托顾问。已获核准的单位信托基金将备有说明书以供投资者参阅及了解。现今的证券法令提供许多条例及规则以保护单位信托投资者的利益。

如有疑问，公众可以登入FIMM的网站http://www.fimm.com.my/查证有关基金是否已获核准。除此之外，公众也可以要求单位信托顾问出示FIMM授权卡并通过FIMM网站进行查证该授权卡是否有效，或核实他/她在FIMM的注册是否属实。这做法很简单，您只须输入该单位信托顾问的全名，身份证号码或FIMM注册号码即可。

作者: CANONMM 时间: 2012-9-22 04:41 PM
本帖最后由 CANONMM 于 2013-4-16 12:14 PM 编辑

【基金简介＋投资建议】

大众储蓄基金PUBLIC SAVINGS FUND是大众信托最早期推出的第一支基金也可说是“老招牌”的基金。
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請問投資基金最低額是多少呢?有限制年齡嗎?
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每个月有多出大概RM500，该怎样比较能钱滚钱呢？
该怎么存比较适合呢？有什么比较安全的方法？

CANONMM:
一些理财专家都会建议打工族。。。
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作者: CANONMM 时间: 2012-9-22 04:41 PM
本帖最后由 CANONMM 于 2013-6-7 04:28 PM 编辑

【寻求投资建议】

每一项基金都有它的投资潜能。。但不是每项基金都适合你投资，适不适合你那就要清楚了解：

１．你的财务状况（有债务）？
２．有买了保险吗？（医药卡、意外、人寿、36种疾病）？
３．有存了相等于３－６个月生活开销的紧急金？
４．是否有理财知识？了解的投资工具有哪些？
５．投资过吗单位信托？目前有了什么基金呢？
６．问问自己你要投资的目的是什么？什么目标？
７．你可承受多高的风险？（高、中、低）？
８．你要的投资的期限有多久？（建议最少５年或更长）
９．你的初期投资额有多少？（1K, 3K, 10K?）
１０．你要一次过投资还是每月定期定额投资（ＤＤＩ）？（建议每月定期定额）

在各位大大提供一些投资建议前，能够先了解你的这些问题后，再来给于你投资建议，会更理想，也能降低你的投资风险。

一些理财专家都会建议打工族或刚出来社会的人利用最简单的“懒人投资法”来做每月“定期定额”投资于单位信托基金。

建议可以为自己量身设定：
目标：（买理想屋子；退休；孩子教育；财务自由）、
期限：５年或１０年以上或更长、
用途：（买房子首期钱；退休后的费用；用于孩子未来的教育费；被动收入）
可承受风险程度：高、中、低？（这是选择基金的风险考虑因素之一）

通过这样的设定，让自己能够每月拿到薪水后第一件事就能做到“先分配，后花费”的原则，从而降低无必要的花费。也可以使自己有规律的定期投资，也会累积到属于自己未来的一笔财富。

**注：在投资单位信托基金之前，必须确保已经有了：
1：一笔3到6个月的生活费用（紧急金）
2：保险保障（人寿、医药卡、意外、36种疾病）
这是投资前为自己做好最基本风险规划的保障要求。

作者: CANONMM 时间: 2012-9-22 04:42 PM
【保留备用区】

作者: stanleyong1987 时间: 2012-9-26 09:44 AM
最近看了一些基金的东西，想投资一下，想投资5000，每个月定期加码300＋＋，想得到更好的回酬里，最重要风险没那么高，各位大大可以给点，指点，意见或参考吗？

作者: CANONMM 时间: 2012-9-26 12:21 PM

最近看了一些基金的东西，想投资一下，想投资5000，每个月定期加码300＋＋，想得到更好的回酬里，最重要风险 ...
stanleyong1987 发表于 2012-9-26 09:44 AM

那你是否有投资过其他投资工具？比如股票或其他？你想要得到哪方面的建议呢？

作者: stanleyong1987 时间: 2012-9-26 12:48 PM
回复 8# CANONMM

没投资过什么，正在学习当中＝＝‘’

作者: stanleyong1987 时间: 2012-9-26 12:50 PM
想投资基金，比较稳定那种，除了ptptn，没欠债，没负担

作者: CANONMM 时间: 2012-9-26 04:27 PM
【你必须知道】

投资单位信托基金会亏钱吗？

只要是投资就有可能会亏钱，就看你用什么方法去投资让它减低亏损的风险。
~如果你要做生意，做生意也属于投资，今天我告诉你做生意有可能会亏钱，那你就不做吗？但还是会开店做生意，为什么？理由很简单因为你要赚钱。你也会在做生意前先考虑怎样把亏损的风险减低，然后才开始做生意。
~所以要投资单位信托基金也一样，可以先了解风险，再行动。。

作者: jerrese88 时间: 2012-10-5 03:06 PM
想请问 PB SERIES OF FUNDS 会有风险吗？

作者: CANONMM 时间: 2012-10-5 05:14 PM

想请问 PB SERIES OF FUNDS 会有风险吗？
jerrese88 发表于 2012-10-5 03:06 PM

大众信托的基金分为2种系列：
~PUBLIC SERIES
~PB SERIES
前者由基金代理员/单位信托顾问负责销售，后者为银行的销售投资产品，虽然由不同的人推销，但2种系列都是由大众信托公司负责管理和运作。

不管哪一类的系列都会有风险，但风险又有分为：高、中、低。你可选择你能承受的风险程度或者适合你的基金来投资。

作者: SilverStar85 时间: 2012-10-7 10:42 AM
回复 13# CANONMM

我想知道psf的表现如何？其实一个基金有没有给distribution会不会重要？

作者: CANONMM 时间: 2012-10-8 05:59 PM

回复 CANONMM

我想知道psf的表现如何？其实一个基金有没有给distribution会不会重要？
SilverStar85 发表于 2012-10-7 10:42 AM

✿基金的表现✿ 可以在Fund Performance Chart.这里查看：http://www.publicmutual.com.my/a ... /performancenw.aspx
PUBLIC SAVINGS FUND 可说是大众的第一项“老字号的招牌基金“。
截至目前 05-Oct-12为止，
5年累积总回酬表现为：PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 08-Oct-07 To 05-Oct-12=34.04%
10年累积总回酬表现为：PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 07-Oct-02 To 05-Oct-12=210.47%
20年累积总回酬表现为：PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 08-Oct-92 To 05-Oct-12=621.13%
81年推出至今31年多累积总回酬表现为：PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 27-Apr-81 To 05-Oct-12=948.81%

或者下载2012年第二季的“季度基金概况”：
http://www.publicmutual.com.my/L ... po%3d&tabid=248
查看基金~按国家分部的总资产、资产分配的5大投资领域、5大投资公司/企业/机构。。等等。。

一个基金有没有给distribution会不会重要？
这问题可以说成2种可能性，1~重要和 2~不重要。

对于公司、投资人、投资的方式、也有一定的重要和不重要。
～年轻人DDI~不重要（分利再投资，少许还要被抽税）
～退休人士~重要（靠分利来当作每年收入过活，手停:口不停）
～DDI投资方式~不重要（DDI不担心买在高点，每月有定期加码，没有特大效果来拉低每单位平均价）
～一次过投资方式~重要（或许当时买在高点，如果没有额外加码的话，分利再投资单位就可以拉低每单位平均价）
～对于公司是吸引新的投资人进场，如果没有分利的话，基金价格或许越来越高，投资者看到高价位也不敢进场，如果真正了解基金是不看价位的。

但对于这问题，有些人认为没有意义，因为分利后，基金价格就会扣出来，降低基金价位。有没有意义，就看你怎么想了。。
说到底，最重要还是自己投资的基金能不能赚钱？用了什么方式、心态、思维来投资。。（切记勿投机）

作者: CANONMM 时间: 2012-10-8 06:19 PM

本人原本想放定期的，但是 public bank 的客服人员却叫我放进基金，保证不会亏钱。。不知道值得相信吗？
jerrese88 发表于 2012-10-5 03:10 PM

可否说说你投资在什么基金名称吗？
投资基金不可能保证不会亏钱的，只有让投资风险降低的投资方法以降低亏损的机率来从中赚钱。。还有选择适合自己风险口味的基金。
比如你承受风险程度只适合低风险，那就该选择低风险的债券型基金来投资。

作者: SilverStar85 时间: 2012-10-8 07:42 PM
回复 15# CANONMM

5年累积总回酬表现为：PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 08-Oct-07 To 05-Oct-12=34.04%
10年累积总回酬表现为：PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 07-Oct-02 To 05-Oct-12=210.47%
20年累积总回酬表现为：PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 08-Oct-92 To 05-Oct-12=621.13%
81年推出至今31年多累积总回酬表现为：PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 27-Apr-81 To 05-Oct-12=948.81%

后面的%率让我蛮期待,呵呵..

1.想问一下,比如我10年前投资到今天总共得到210.47%,对吗？那是十年前一次性投资的算法还是定期加额的算法？

2.distribution的%率是怎么算？好像上一年的是分一个单位0.07。

3.什么是DDI？

4.我是有个想法就是当我看到基金赚钱，或许再多一个几年，再赚多一点，我就开始动用往后每年的distribution，这样子会不会造成基金出现亏本的几率？

作者: CANONMM 时间: 2012-10-9 11:24 AM

回复 CANONMM

5年累积总回酬表现为：PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 08-Oct-07 To 05-Oct- ...
SilverStar85 发表于 2012-10-8 07:42 PM

1.想问一下,比如我10年前投资到今天总共得到210.47%,对吗？那是十年前一次性投资的算法还是定期加额的算法？
以上所说的总回酬210.47%是一次性投资的。

2.distribution的%率是怎么算？好像上一年的是分一个单位0.07。
Distribution=分利
分利收益率是以财政年度/期限毛分利除以每单位净资产值 (分利后) 而得。2011年的毛分利是每单位7.5仙。

3.什么是DDI？
DDI是 Direct Debit Instruction的缩写 ~自动扣款指示
就是所谓的：定期定额投资法

4.我是有个想法就是当我看到基金赚钱，或许再多一个几年，再赚多一点，我就开始动用往后每年的distribution，这样子会不会造成基金出现亏本的几率？
如果是开始投资不久的话，这是有可能造成基金出现亏本的机率。但只要投资期限久了而且你也有定期加码，那么机率是很小。
你可以在你年轻时把distribution分配为~“再投资”单位，以累积更多单位。等到你退休时，所累积的单位会帮你赚更多的钱，就把distribution分配为“拿出分利”的钱来当生活费。这样就能在你退休时制造每年的“收入”来源。

作者: SilverStar85 时间: 2012-10-9 11:05 PM
回复 18# CANONMM

1.如果十年前的投资方式换成DDI，那么今天的总回酬率是多少哦？

2.哦。。。那么0.75变成0.7是因为当时已抽了税吗？

3.如果投资者要求做一个fomular来预算他如果每个月投资1000，那么十年后会是多少？

4.有些人存钱等经济风暴来临，然后大量资金投机。另一些人就是DDI方式，经济风暴来临也不受影响的每个月投资。你认为哪个比较有赚大钱的可能？

作者: rew12345 时间: 2012-10-12 09:23 PM
我年头买了PBGSQF

作者: @@MILo@@ 时间: 2012-10-13 08:56 PM
楼主
希望你会原谅我问一个很愚蠢的问题
我想问你'什么是信托基金‘ ><
请原谅我的无知

但是我是真的想了解

作者: ellykew 时间: 2012-10-15 10:28 PM
进来看看，是什么环境~想说，可以看下有关咨询的~

作者: CANONMM 时间: 2012-10-23 12:18 PM

回复 CANONMM

1.如果十年前的投资方式换成DDI，那么今天的总回酬率是多少哦？

2.哦。。。那么0. ...
SilverStar85 发表于 2012-10-9 11:05 PM

1.如果十年前的投资方式换成DDI，那么今天的总回酬率是多少哦？
由于没有确定的数据，所以只能给你一个大概理解的概念。
如果总回酬210.47%是一次性投资的，
每月DDI投资可以运行“令吉成本平均法（DCA）“

ddi 的赚幅是210.47%的一半多，这是大约的算法。
就好像一个基金，每单位0.25开始，DDI 至0.35分，若间中没分利，平均成本价格是0.30分，一次性投资赚0.10分，DDI 赚0.05 分（赚幅是一半）

2.哦。。。那么0.75变成0.7是因为当时已抽了税吗？
2011年12月31日财政年度结束日，确实的毛分利是：大眾儲蓄基金每單位毛分利為7.5仙
http://www.nanyang.com/node/410582
我不理解你说的0.7是怎么来的？

3.如果投资者要求做一个fomular来预算他如果每个月投资1000，那么十年后会是多少？
你可以在网上查找一些 savings calculator　计算机来计算未来的投资价值，比如：http://www.planningtips.com/cgi-bin/savings.pl
输入
初期投资额 Initial amount: 1000
每月投资额 Monthly deposit: 1000
每年回酬率 Annual interest - compounded 选择annually 输入8%（根据投资工具）
期限　Number of years: 10
按Calculate，就会得到你要的答案。

4.有些人存钱等经济风暴来临，然后大量资金投机。另一些人就是DDI方式，经济风暴来临也不受影响的每个月投资。你认为哪个比较有赚大钱的可能？
你没有办法去预测几时才会等到经济风暴来临，一再的等待只会浪费“时间”。而且单位信托也不适合投机，它是一个可以让你以小钱来投资累积财富的好工具，回酬也能够对抗通货膨胀。若以一心想赚钱而来投机单位信托基金，那恐怕会亏本收场。
我建议两者的方法并用，以DDI方式开始，自己再存钱等“机会”来临时，额外加码，赚取额外低价的单位，在未来创造更有价值的财富。这样也能使风险降低许多。回想钱赚来不容易，只求稳定回报，不求冒险投机。这才是明智之举～

作者: CANONMM 时间: 2012-10-23 02:24 PM

当初是想以学习的方式给来购买的，如果现在放的话已经亏了。没有必要的话不打算放了，给他点时间成长吧

放掉的话一定亏，不放的话最少还有点希望在那边

投资这种东西别有想马上赚钱的想法

投资这种东西别有想马上赚钱的想法
这句话确实有道理，好比种一片油棕树，从幼苗到结果，从结果到盛产果实，最少需要3到5年时间才开始赚钱，而过后也要定期浇水，施肥，才会继续有回馈的收入。
所以单位信托也一样，建议：浇点水，施点肥，这样你生钱的树苗才会成长~ 不要不管它，不然让它的树叶会变黄枯萎。

作者: CANONMM 时间: 2012-10-24 09:46 AM

我投资大众的信托... 几年前买的，后来干脆把他忘记了(很久没去看)

记得当初购买的是新推出的，价位0.25左右。买不久就收到风跌了...

算了吧忘了他把...
xiao520leo 发表于 2012-10-20 08:58 PM

投资信托就像拿钱出来合股做生意，你要把你合股的生意给“忘记“？不想让你的生意“蒸蒸日上”？不想让你的“生意兴隆”？这就有点偏离了投资的目的了~

作者: Mr.like 时间: 2012-10-28 09:01 PM
请问最低投资基金是RM1000吗?回酬率多高和亏的话是怎么计算呢?

作者: CANONMM 时间: 2012-10-29 04:46 PM

我年头买了PBGSQF
rew12345 发表于 2012-10-12 09:23 PM

你是在银行投资的，这是属于“PB" series的基金。你有作定投吗？如果是年头一月三号开始至今回酬表现10.25%蛮不错。不过这回酬还会变动，通过定投可使你有规律的累积你的钱财。
PB GROWTH SEQUEL FUND : Total Returns from 03-Jan-12 To 25-Oct-12=10.25%
http://www.publicmutual.com.my/a ... /performancenw.aspx

作者: chenxing 时间: 2012-11-5 12:27 PM
楼主,
最近有朋友向我介绍大众基金，但本人不大熟悉这些投资的项目，可否建议我该从那一项开始呢？谢谢！

作者: 开心小懒猪 时间: 2012-11-5 01:20 PM
楼主，我今年买了印尼平衡基金，请问这个基金安全吗？最近听到公积金冻结大众基金，听到我很怕。我想拉出来不要投资了，，，，

作者: CANONMM 时间: 2012-11-5 03:59 PM

楼主,
最近有朋友向我介绍大众基金，但本人不大熟悉这些投资的项目，可否建议我该从那一项开始呢？谢谢！
chenxing 发表于 2012-11-5 12:27 PM

我能告诉你的是：根据你可以承受的风险程度、你的财务目标、用途和期限，来选择适合你的基金会比较好。如果介绍你目前潜质高的基金，虽然赚钱机会很大，但风险也很高。。未来赚钱的话，你当然开心，但如果亏损的话，那风险你承受不来，岂不是得不到真正自己想要的回报？
建议你选一项基金并每月定投，以平均成本法（英语：Dollar Cost Averaging，DCA）投资，这样风险会较低。。

作者: CANONMM 时间: 2012-11-5 04:26 PM

楼主，我今年买了印尼平衡基金，请问这个基金安全吗？最近听到公积金冻结大众基金，听到我很怕。我想拉出来 ...
开心小懒猪发表于 2012-11-5 01:20 PM

印尼平衡基金是银行所销售的“PB Series” 基金。平衡型基金一般上是中等风险，不过这是投资于印尼，所以风险相对高一些，因为涉及汇率兑换率造成的风险。
安全与否是看你采用什么方法来投资以降低亏损？

之前的新闻：
EPF一度封杀大众信托 24小时内收回成命百万投资者虚惊 http://www.nanyang.com/node/488197?tid=643
违反指示将严惩管理层早警告代理 http://nanyang.com/node/488205?tid=460

2传言指代理激进手法肇祸
一名知情的代理向本报透露，市场上对公积金局有此大动作，存有两个传言，但都与代理激进手法有关。
“第一个传言是指有代理通过本身的部落格和专栏，用大众信托的回酬与公积金派息作比较，贬低公积金。
“这样的手法是不对的，因为基金的表现有起有落，只能作为参考。”
第二个传言是指有个代理，以派传单的方式“捧大众，贬公积金局”大事促销，令公积金局忍无可忍。

~不用担心。那是代理员触犯条例引致公积金局不满代理员采用的宣传手法，才会采取冻结，并不是公司管理问题。公司向公积金局解说并且已第一时间对该名代理采取适当行动。现在没问题了。多了解事情的真相，就不会有所担心了。很多时候只是心理因素造成的。。

作者: chenxing 时间: 2012-11-7 12:21 PM
回复 30# CANONMM

楼主，谢谢您的那么中肯有用的建议。。。。
我知道了，多谢指教。

作者: CANONMM 时间: 2012-11-7 02:21 PM

回复 CANONMM

楼主，谢谢您的那么中肯有用的建议。。。。
我知道了，多谢指教。
chenxing 发表于 2012-11-7 12:21 PM

不客气。

记着：代理员会选出几种基金让你做决定，你要做的就是看基金的风险适合什么类型的投资者。。是否适合自己的风险与投资目标。。

作者: 开心小懒猪 时间: 2012-11-8 11:23 AM
回复 31# CANONMM 谢谢你的回答。我想问如果基金亏本，会不会亏到一分钱也拉不回？其实我对投资一点都不会，是大众银行人员知道我有定期没有动过就叫我买基金说好过放在定期。其实他这样说是对还是不对呢？我开始有点怀疑。。。

作者: CANONMM 时间: 2012-11-10 10:33 AM

回复 CANONMM 谢谢你的回答。我想问如果基金亏本，会不会亏到一分钱也拉不回？其实我对投资一点都不会，是 ...
开心小懒猪发表于 2012-11-8 11:23 AM

我想问如果基金亏本，会不会亏到一分钱也拉不回？

这问题是很多投资者或想要投资的人来说都非常担心的一件事，只要事先了解就不会担心了。
通常股市大跌时是在经济开始便差的时候，而股票型和平衡型的基金多数都是投资在股票里，都会被股市的上下而牵引着，所以两者有着一定的关系。
只是股票上升或下跌时，反映在基金上升或下跌会比较低过股票，因为基金投资多元化的股票，所以已经把风险拉低。
（股市上升时，也不是所有股票都上升。股市下跌时，也不是所有股票都下跌。比如基金买到的50种股票里有些上升也有些下跌，这样就把赚利与亏损平均了。）
~那么股票型和平衡型的基金会下跌到多少呢？一般上在经济最差的情况基金净值会下跌到-20%到-40%左右，但不会让你一分钱也拿不到的，因为股市不会一直下跌，当然也不会一直上升，它都是上下上下上上下，但只要长期投资的话通常它都是呈现正回报的。比喻：你想想看太阳，早上太阳每天上升旁晚就下山，太阳不会只是上升，不会下山、太阳也不会只是下山，不会上升。这就是她正常的原理所在。

一次過投資（lump sum investment）通常都會碰上時機不對的可能。

　“我們雖不能掌握市場動向，只能依自身財務情況，設下投資方向，最好的辦法是採取定期定額（dollar cost averaging）策略，除了可平衡投資成本，還可減低投資損失。”

　另外，預計信託基金最好的投資期限為3至5年，若在這段期限中，一直無法獲得良好回報，則需改變投資策略。
摘自：招財進寶．定期定額投資策略平衡成本減低損失 http://www.chinapress.com.my/node/109231

其实我对投资一点都不会，是大众银行人员知道我有定期没有动过就叫我买基金说好过放在定期。其实他这样说是对还是不对呢？

其实以理财的角度来说，买基金好过放在定期这说法是对的，但需要先了解你自身的财务状况及是否能够承担投资风险，这样会比较理想。
比如：
投资前你是否有了保险保障-如医药卡、意外、人寿、36种疾病的保障？
再来就是投资前你是否有了3到6个月生活费的紧急金？
有了这2种基本的条件，再以闲钱投资会比较恰当。

我开始有点怀疑。。。

專家說，銀行存款利率偏低的情況下，把錢放在銀行是最不聰明的投資方式，若擔心仍有基金投資風險，建議可採取定期定額扣款方式。
http://182.54.217.28/node/84678

你投资单位信托是没有错，也不需怀疑，你应多做功课，多了解，并以对的方法去顾或管理你自己的基金。网络上很多资料，只怕你不学。。
若是担心投资失利的话，最简单的方法就是以“定期定额”来投资。“定期定额”是每个月同一天，固定一个数目的金额放进去你的基金。
参考：
定期定額懶人投資法 http://www.chinapress.com.my/node/213076
定期定額投資須堅持 http://www.chinapress.com.my/node/237732

你也可以从现在开始，你就要消除自己对理财的误会，把自己修炼成一个新财女。
参考：财女风情：美女理财5大致命伤 http://www.nanyang.com/node/424755
对于不熟悉及没时间理财的女性朋友，建议你不妨以“定期定额”投资基金入门，让投资专家帮你分忧解劳，定期投资不需刻意选择投资时点，且只要拉长投资期间，坚持扣款3到5年以上，经历投资循环的多空洗礼后，就能逐渐看出“定期定额”的效益，这样的投资方式最适合刚入门及没时间的女性投资人。

作者: CANONMM 时间: 2012-11-21 10:31 AM
由于论坛升级，导致几天前一些网友的回复不在这里
可查看旧论坛的网子：

http://d72.jbtalks.cc/redirect.p ... &fromuid=368523
网友celestechoong回复发表于 2012-11-18 06:34 PM
嗨! CANONMM 你好, 我本身也是一位大众信托基金顾问!
我是我原本的顾问见我都通过她投资好几个大众信托基金后, 索性建议我加入行列去考个顾问牌回来的

我一直来都是帮自己, 老公,家人们投资而已的... 同事朋友们叫到我也会帮他们,解释给他们知道的...

作者: CANONMM 时间: 2012-11-21 10:32 AM
由于论坛升级，导致几天前一些网友的回复不在这里
可查看旧论坛的网子：

http://d72.jbtalks.cc/redirect.p ... &fromuid=368523
网友yybeautyshop 回复发表于 2012-11-18 10:12 PM
谢谢楼主的意见～～终于爬完了贴，
我也想投资信托，但是不会又怕，现在有了一些概念。

作者: CANONMM 时间: 2012-11-21 10:32 AM

嗨! CANONMM 你好, 我本身也是一位大众信托基金顾问!
我是我原本的顾问见我都通过她投资好几个大众信托基 ...
celestechoong 发表于 2012-11-18 06:34 PM

celeste choong,很荣幸在这里看到你的留言，

欢迎您的交流，

希望你也能在这里分享~

大家一起交流学习更上一层楼！

作者: CANONMM 时间: 2012-11-21 10:33 AM

谢谢楼主的意见～～终于爬完了贴，
我也想投资信托，但是不会又怕，现在有了一些概念。
yybeautyshop 发表于 2012-11-18 10:12 PM

不客气~ 其实真正要学的还不止这些，如果有了解基本功后，就要开始行动投资，才不会浪费更多宝贵时间。

投资后也要时常关注自己的基金，不要完全任由它去，就像顾小孩一样，你没顾好他，他会学坏（亏本）。。。想要必胜

就要勤劳奋斗～

作者: bbee1105 时间: 2012-11-22 09:09 AM
Public mutual 的 regular savings account 还不错~

作者: 明星面 时间: 2012-12-6 03:07 PM
看了你的贴还是有点乱乱的，应该是我笨很难吸收。。。。

我想投资，长久的也可以，只要不要亏本。
意思是放一个3-5k在里面，然后3-5年后拿有赚 <<< 这是什么的信托投资？

LZ有认识的人吗？

作者: 明星面 时间: 2012-12-6 03:08 PM
看了你的贴还是有点乱乱的，应该是我笨很难吸收。。。。

我想投资，长久的也可以，只要不要亏本。
意思是放一个3-5k在里面，然后3-5年后拿有赚 <<< 这是什么的信托投资？

LZ有认识的人吗？

作者: CANONMM 时间: 2012-12-7 10:21 AM

明星面发表于 2012-12-6 03:08 PM
看了你的贴还是有点乱乱的，应该是我笨很难吸收。。。。

我想投资，长久的也可以，只要不要亏本。

看了你的贴还是有点乱乱的，应该是我笨很难吸收。。。。

其实并不是你笨，可能你还没抓到技巧。没有笨的人，只有懒得学习的人。
懒惰的人怎么学投资呢？可以学：“懒人投资法”：
懒人投资基金定投五大好处

问：基金定投有什么好处？什么样的人适合基金定投？

　　答：基金定期定额投资(又称基金定投)，是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，因此又被称为“懒人投资法”。

　　定投可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时，买到的基金份额较少；当净值下跌时，买到的份额则较多。这样一来，“上涨买少、下跌买多”，长期下来就可以有效摊低投资成本，投资者也不必为选择投资时机而劳神费力。

　　适合定投的人群非常广泛。首先，适合于有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开销后，常常有所剩余，但金额并不很大，这时小额的定投方式就最为适合。

　　其次，适合于没有时间投资理财的人。定投只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。

　　第三，适合于不太喜欢冒险的人。定投有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。

　　第四，适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势、选择最佳的投资时机。

　　第五，适合于在中远期有资金需要的人。如3年后要支付购房首期款、20年后子女要出国留学，乃至于30年后的退休养老金等。在已知未来将有大额资金需求时，提早开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。

我想投资，长久的也可以，只要不要亏本。
意思是放一个3-5k在里面，然后3-5年后拿有赚 <<< 这是什么的信托投资？

长久的期限可以把时间设定在5年以上。投资是没有保证不亏本的，但期限较长+加上定投，就能把亏损的风险降低许多。当然你的目标和投资用途也很重要，这需要先理清。
我pm你一些适合你投资基金的建议。

LZ有认识的人吗？

我不太明白这句话的意思。

作者: thomson5971 时间: 2012-12-15 08:52 PM
我鼓励各位大大先学习理财的重要性。。。。。。。做一个精打细算的人。。保险，基金都是一般最简单的理财与投资的工具。。。有必要去理解他们的风险，然后每位AGENT的角色是给予最好的建议，怎样把风险降到最低。每一样的金融产品都有风险的。。。哪怕是定存都是有一定的风险。。。。记得向专业的AGENT询问。。

作者: 鬼娃GG^^ 时间: 2012-12-23 03:57 PM
请问新手要从那方面开始呢？

作者: CANONMM 时间: 2012-12-24 11:09 AM

thomson5971 发表于 2012-12-15 08:52 PM
我鼓励各位大大先学习理财的重要性。。。。。。。做一个精打细算的人。。保险，基金都是一般最简单的理财与 ...

谢谢大大的分享和建议~

作者: CANONMM 时间: 2012-12-24 11:11 AM

鬼娃GG^^ 发表于 2012-12-23 03:57 PM
请问新手要从那方面开始呢？

一般上，建议新手若是有信用卡债务，就该先理债，把卡债清款作为开始。
在债务理清后，就必须开始做理财规划。

首先建议先把紧急金预备好，紧急金是在你突然失业或突发状况需要用到钱时，随时能够拿来应急的资金。
多少紧急金才足够呢？这笔资金大概是你可用来花费3~6个月的生活费。

接着就该规划你的财务风险。这里指的风险是属于“保险保障”。
医药卡、疾病、意外险、人寿。。用意是把个人可能面对的财务风险转嫁给一些保险机构。

然后规划人生不同阶级的目标和规划，如：购置房屋，子女教育，退休计划。
建议新手可运用中长期投资单位信托基金来规划，因为投入的资金较低，伸缩性的每月定期定额附款方式。

理财部分则可采用黄凯顺的2116理财原则来同时进行每月薪金的分配。
理财有道: 投资的乐趣——> http://www.nanyang.com/node/298990?tid=639
进而有规律的使个人固定采取“先分配，后花费”的原则。
理财有道:先分配后花费原则——> http://www.nanyang.com/node/273296

凯顺老师媒体专访：八度空间（凡事两极话）

专家教导理财：
如何应用2116来分配薪水？
如何分配投资在单位信托基金？
使用单位成本平均法投资。。
[youtube]1tfM-jLG6TY[/youtube]

请问新手要从那方面开始呢？

若想要开始行动投资单位信托，新手需要一位单位信托顾问协助。
让单位信托顾问了解有关你的目标和其他财务状况，再作进一步的投资建议。
你也可以pm我，了解更多。

作者: 绫音 时间: 2013-1-10 11:00 PM
我有投资一份回教基金，不过本身认为没有很好的回抽。。。
也没有很了解基金，我朋友的妈妈曾经投资基金亏了（原因是介绍人不了解，买到很高的股。。然后不久几个月跌倒很厉害）等了3年，都没有办法拿回本。。

所以，我还是相信大众投资基金，可是遇不到很厉害分析，也很有耐心教导的人。。
我想投资一些，存给我孩子。。因为放银行也是贬值的，希望孩子长大了以后能够用到这笔钱读书或创业。。
所以，LZ能教教我吗？？

作者: CANONMM 时间: 2013-1-11 11:45 AM

绫音发表于 2013-1-10 11:00 PM
我有投资一份回教基金，不过本身认为没有很好的回抽。。。
也没有很了解基金，我朋友的妈妈曾经投资基金亏 ...

我有投资一份回教基金，不过本身认为没有很好的回抽。。。

请问你投资的是什么基金？回酬好不好要看基金表现以及投入的领域和市场，也要看你投入的资金多或少和其他因素来衡量。

也没有很了解基金，

如果基金知识这方面不强的话，建议选择一些风险较中等且稳定的基金来做定期定额投资(期限以5年以上) ，这才能降低投资亏损的机会。

我朋友的妈妈曾经投资基金亏了（原因是介绍人不了解，买到很高的股。。然后不久几个月跌倒很厉害）等了3年，都没有办法拿回本。。

要做怎样的举动，才能让它亏转为盈利？
方法1是：加码，拉低单位价格。
方法2是：适当的时候做基金“转换”，并且加码。（若是发现买到的基金表现差劲也可做基金“转换”）

投资基金一开始就要了解，在亏的时候，要怎样去应对，也不要害怕担心，这是一个循环，也要相信有跌必有升的信念，趁机会来时额外加码，买更多单位来拉低单位价格。经过2到3年后必有回升的趋势，将获利更多。

这里说拉低单位价格是什么呢？或许新手看不懂。
给一个举例：
一位投资者A 2010年开始投资1000块，每单位是NAV 0.25仙。
他投资1000块得到的是1000/0.25=4000单位。
单位成本价格是每单位0.25。怎样得到0.25？
就是用所投资的成本1000除于拥有的单位4000=单位成本价格0.25仙。

投资一段时间后就很巧的在2011年8月出现股市大跌现象，从NAV 0.25仙下跌了-15%，变成了NAV 0.2125
这时候就可用方法1：加码，拉低单位价格。
他再趁这机会加码1000块，得到的是1000/0.2125=4705.88单位。

之前4000单位加上现在4705.88单位总共得到8705.88单位。
现在单位成本价格不是0.25仙了，要重新计算。
他最新的单位成本价格=2000块除于8705.88单位 =0.2297 单位成本价格

你说这样的做法来看：从NAV 0.2125上升到0.25仙比较快，还是上升到0.2297比较快？

*这里省略扣服务费，要更准确算法必须扣出服务费

当然，在大多数的人的心理来说，看到下跌时就会出现恐慌，害怕血本无归。。但只要你了解很多事情都是有一个循环性的周期，一切都会过去的，雨后就有天晴的道理，那你就会有正确的心理来面对一切，所谓的“危机”就是在那个危乱的时刻为一些人带来了新的机会。所以机会是要去把握的~ 不然只能眼睁睁看着股市或者NAV从 0.2125上升到0.25仙的时候什么也没有额外获利，反而失去一个额外赚钱的机会。所以要懂得逆向时把握机会，创造无限可能！

所以，我还是相信大众投资基金，可是遇不到很厉害分析，也很有耐心教导的人。。
我想投资一些，存给我孩子。。因为放银行也是贬值的，希望孩子长大了以后能够用到这笔钱读书或创业。。
？

你有很好的投资心态，就算之前所得到的资讯不齐和一些身边的人投资失利还有自己投资成绩不是很理想，但你还是很有信心的再次学习和投资，这就是能创造成功未来的主要条件。加油~

所以，LZ能教教我吗？

当然可以，大家互相学习与交流，互补不足之处。

作者: 绫音 时间: 2013-1-11 11:12 PM

CANONMM 发表于 2013-1-11 11:45 AM
请问你投资的是什么基金？回酬好不好要看基金表现以及投入的领域和市场，也要看你投入的资金多或少和 ...

lz, 大概明白了解，

。。那么我要投资什么才是好的选者。。

朋友都说，外面的基金agent的COMISSION很高，变成投资的金额回本的时间会拉长，都说直接去大众买基金会更好。。

LZ对这个看法有何解说呢！！

作者: CANONMM 时间: 2013-1-12 11:11 AM

绫音发表于 2013-1-11 11:12 PM
lz, 大概明白了解，。。那么我要投资什么才是好的选者。。

朋友都说，外面的基金 ...

lz, 大概明白了解，。。

不错，能够理解和吸收得到我所说的。

那么我要投资什么才是好的选者。。

至于这点，之前我有发表过，你可以参考以下：
http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523
如果需要深入的介绍，你可以pm告诉我，你的财务状况，理财目标、用途、期限、风险程度等等。。

朋友都说，外面的基金agent的COMISSION很高，变成投资的金额回本的时间会拉长，都说直接去大众买基金会更好。。

LZ对这个看法有何解说呢！！

我想...你这里所指的外面的基金agent是属于跑外面的大众信托顾问Unit Trust Consultant，而直接去大众买基金是去大众银行买PB SERIES的基金，对吗？

这点，之前我有发表过，你可以参考以下：
http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523

大众信托的基金分为2种系列：
~PUBLIC SERIES （UTC销售）
~PB SERIES (BANK销售)
前者由基金代理员/单位信托顾问负责销售，后者为银行的销售投资产品，虽然由不同的人推销，但2种系列都是由大众信托公司负责管理和运作。

不管哪一类的系列都会有风险，但风险又有分为：高、中、低。你可选择你能承受的风险程度或者适合你的基金来投资。

**这里多补充几点：

你和投资者所付给公司的称为“服务费”，而代理员从公司那里得到的酬劳是“佣金”，是不同的解说。

或许你的朋友误解了，所以我们凡事不要只听取一方的说词，而是要寻找出那答案的真实性是否正确。

正确的是，不管你选择UTC销售的PUBLIC SERIES基金或者选择BANK销售的PB SERIES基金，
它的“服务费”都是一样的~

一般上“服务费”有分为几种：
~中等、高风险基金 “服务费”=5.5% （养老金投资基金“服务费”=3%）
~低风险基金 “服务费”=0.25%

可能你的朋友去银行选择低风险基金来投资付的“服务费”=0.25%，
然后他又和跑外面的大众信托顾问UTC投资中等、高风险基金 “服务费”=5.5%
所以他感觉到有差距，可是他不懂原因在哪。

你也要知道在基金Switching “转换”之间的规则：
当一位投资者有PUBLIC SERIES 和 PB SERIES 的基金时，两者是不能互相Switching “转换”的，
正确的规则是：
✿ PUBLIC SERIES 只能 “转换” 去 PUBLIC SERIES
✿ PB SERIES 只能 “转换” 去 PB SERIES

投资的金额回本的时间会拉长

投资股票型基金来说这是正常的现象，一般上大概需要半年到1年左右的时间来消化这个成本。过后才慢慢看到回酬。
比喻：就好比你种下一片的油棕树园，首3年所要付出的都是成本：员工工钱、草药钱、施肥料、等等。。
过了这段时间，油棕树开始开花结果，这时才是正式的看到回报，但也要定期付一些成本：员工工钱、草药钱、施肥料、等等。。油棕树园才能够继续为你赚钱。。所以投资单位信托也一样，需要定期加码，定期定额投资，这样以后你的回报才会越来越多，钱$$才会越滚越大。。

结论：若手上有一笔钱想投资，可是又害怕付出成本的话，那么这笔钱将不会为你创造财富。
只要你愿意付出成本，那么你才有机会成为下一个富人。

作者: johnho8148 时间: 2013-1-20 04:56 PM
哈咯~大家好！我是大众信托的信托顾问！对基金投资有任何疑问？可以直接联络我！
JohnHo 0168368148 Whatsapp & Line 也可以哦！面谈也行！谢谢。。

EPF也可以拿出来投资基金哦！

脑袋决定口袋,口袋里的自由,决定你脸上的笑容,决定你一生的幸福。让财富增值越早学会理财。以确保你的晚年有一个保障。

作者: johnho8148 时间: 2013-1-20 04:59 PM

stanleyong1987 发表于 2012-9-26 12:50 PM
想投资基金，比较稳定那种，除了ptptn，没欠债，没负担

可以考虑大众基金。PublicMutual
我是信托顾问！对基金投资有任何疑问？可以直接联络我！
JohnHo 0168368148 Whatsapp & Line 也可以哦！面谈也行！谢谢。。

website:www.publicmutual.com.my

作者: 郭少★ 时间: 2013-1-28 10:51 PM
本帖最后由郭少★ 于 2013-1-28 10:54 PM 编辑

我是新手，各方面也还在研究着==，请问如果是投资在债卷方面要如何着手==？

作者: johnho8148 时间: 2013-1-29 09:02 PM

郭少★ 发表于 2013-1-28 10:51 PM
我是新手，各方面也还在研究着==，请问如果是投资在债卷方面要如何着手==？

对于新手来说，信托基金是比较容易入手的一项投资，
因为有专业人士（基金经理）代为投资在多元化项目、不同领域、不同公司、不同区域等等。。
个人也不需要时时盯着自己的投资项目，只需利用“定期定额懶人投資法”
还有“定期定額投資須堅持”的投资方法来作“令吉平均成本法”就能把投资风险降低，只有管理好风险，才能降低亏损，达到享有稳定的投资回筹。。。有兴趣可以连续我。0168368148 (johnh ho)sms都可以！面谈也可以！谢谢！！！！

作者: CANONMM 时间: 2013-1-31 10:53 AM

郭少★ 发表于 2013-1-28 10:51 PM
我是新手，各方面也还在研究着==，请问如果是投资在债卷方面要如何着手==？

这里需要纠正是债券quàn, 而不是债卷juàn。

新手要学习投资，无论投资什么都好，
首先要做到3点：
1.管理好自己的情緒，且拥有正面思維。
2.了解投资就是有风险，会有亏损的可能，要做好可能面对亏损的心理准备。
3.了解自己要投资的目的，设定好自己的目标，根据自己可承受的风险程度和要投资的期限来选择适合自己的基金。
这3点非常重要，不要只听取单方面的说词，需要自己多做功课，多寻找相关方面的资料，才能理解也能学习更多。

至于需要如何着手？最好是找一位代理员给于你建议并协助你填妥表格开户口。(若没有认识的代理员，可以pm我，我也可以介绍)
个人意见：
投资债券型基金的方式可选择：定期定额或不定期不定额，任何时候都能入场。
投资债券型基金不需要太大的研究，因为债券型基金属于风险较低的基金，波动也较小，但不代表就没有风险。回酬一般上是4%~5%（回酬没有担保）
可以考虑的有：
PUBLIC STRATEGIC BOND FUND
PUBLIC ISLAMIC STRATEGIC BOND FUND
PUBLIC SUKUK FUND
基金表现可参阅这里：http://www.publicmutual.com.my/a ... /performancenw.aspx

如果你打算投资的资金是5千，期限是适中的话（5年左右），而且可承受的风险程度倾向保守至温和（要求高过定期存款的利率），建议你做“资金配置”来投资，比如(70%—3千5投资在债券型基金)+(30%—1千5投资在股票型基金并作定期定额)，也可根据你要达到的目标来分配巴仙比例。
投资建议有很多种，所以必须要了解你的个人的财务状况、目标、期限、用途、等等。。才能给于更好的建议。希望这分享能够帮助到你和大家。

作者: CANONMM 时间: 2013-1-31 11:15 AM

johnho8148 发表于 2013-1-29 09:02 PM
对于新手来说，信托基金是比较容易入手的一项投资，
因为有专业人士（基金经理）代为投资在多元化项目、 ...

对于新手来说，信托基金是比较容易入手的一项投资，

因为有专业人士（基金经理）代为投资在多元化项目、不同领域、不同公司、不同区域等等。。

个人也不需要时时盯着自己的投资项目，只需利用“定期定额懶人投資法”

还有“定期定額投資須堅持”的投资方法来作“令吉平均成本法”就能把投资风险降低，只有管理好风险，才能降低
亏损，达到享有稳定的投资回筹。。。

这句短文很熟眼，原来是COPY了我帖子的其中一段。
http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523

johnh ho大大，这里是讨论区，若你想要分享，请给于网友正面的答复和建议，这里非常欢迎你。谢谢！
相信网友也是聪明人，要是你的答复和投资建议能够给于大众的肯定和接受，那么自然会有网友短消息你，你自然就能生意兴隆了。。加油，共勉之。

作者: 郭少★ 时间: 2013-2-1 12:46 AM

CANONMM 发表于 2013-1-31 10:53 AM
这里需要纠正是债券quàn, 而不是债卷juàn。

新手要学习投资，无论投资什么都好，

投资数额这里不大了解，如果说我刚开始资金只有1千，过后每月固定给200增加投资额，这样行吗?我的目的是为了增加些固定收入，投资期限则比较不确定=。=算是10年内吧，希望以后有个不会花费太多尽力却拥有固定的额外收入。如果说利用比例分配，按照我现在的想法会麻烦吗，我大概想分7:3，7债券，3股票来搭配，可是股票还不是很了解，可能更多用功及吸取他人的经验..可承担风险算是投资的数额亏掉也没问题=。=这样算吗==财务基本上只用于琐碎的事情没有负债，而投资数额相信未来买车什么也不会太大影响，除非往后想增加更多的投资额。

作者: CANONMM 时间: 2013-2-1 01:58 PM

郭少★ 发表于 2013-2-1 12:46 AM
投资数额这里不大了解，如果说我刚开始资金只有1千，过后每月固定给200增加投资额，这样行吗?我的目的是为 ...

如果说我刚开始资金只有1千，过后每月固定给200增加投资额，这样行吗?
可以，这样的方式就是定期定额投资

我的目的是为了增加些固定收入，投资期限则比较不确定=。=算是10年内吧，希望以后有个不会花费太多尽力却拥有固定的额外收入。
你每月以积少成多的储蓄概念来投资，相信能够为你创造未来的财富。你也要坚持养成先分配、后花费的原则来克制自己的花钱欲望才能达致目标。
期限10年可算属于长期，这里可以选择投资“股票型”基金，因为长期的时间足以抵挡市场的短期波动。。
基金风险方面有“温和”或“积极”可让你选择。

如果说利用比例分配，按照我现在的想法会麻烦吗，我大概想分7:3，7债券，3股票来搭配，可是股票还不是很了解，可能更多用功及吸取他人的经验..
如果你要利用比例分配7:3，7 “债券型”基金 + 3 “股票型”基金来搭配，
那么你一开始要有2千(“债券型”基金和 “股票型”基金开始各1千)
然后每月每月要340块(“债券型”基金240块和 “股票型”基金100块)
但由于你是10年期限，而且你还年轻的话，建议你倒过来分配，以7 “股票型”基金 + 3 “债券型”基金来搭配，再加上如果市场上有变动，可做基金互相转换，这将让投资获利更多，当然也要考虑到存在的风险。

如果你现在开始只有1千，每月200加投资额，那么目前你只能先选择一项基金来投资先，如“债券型”基金。等到另外存到一笔1千后，每月也有多余的100块钱可做加投资额，那时候再来开另一项“股票型”基金投资。
最好为每一项基金设立一个目标、期限和用途：退休金、孩子教育或购屋首期钱。。等等。。

可承担风险算是投资的数额亏掉也没问题=。=这样算吗==
是的，打个比方：你可以亏掉本金的-10%、-20%、-30% 或-40%？

财务基本上只用于琐碎的事情没有负债，而投资数额相信未来买车什么也不会太大影响，除非往后想增加更多的投资额。
值得恭喜你的是你还没有负债的烦恼，所以你要从现在开始好好理财。“想”和“行动”是有分别的。只“想”，但没有“行动”，就不能实现目标。
建议你要先把“紧急金”和保险保障规划好，再做投资，这样会比较理想。

作者: CANONMM 时间: 2013-2-7 11:15 AM
又是拿花红的时刻，那么花红该怎样好好分配及运用呢？这里有篇转载文章让大家参考：

花红分配参考
副刊开心职场 2013-01-14 13:06
http://www.nanyang.com.my/node/504455

花红奖励的多寡，有赖于不同行业在一年的盈亏状况，在整体经济不景的情况下，许多中小型企业在亏损的情况下，无法给予员工太多花红奖励。一般而言，中小企业给予半个月至两个月花红；一些金融业和资讯工程业可能拿到3至5个月花红；而石油气与化学相关行业最多可获得约一年薪水的花红。

以下提供读者一些不同身份的职场例子，作为花红奖励分配的参考，各位不妨检视自己的财务状况，根据花红的多寡，谨慎地计划接下来的使用。

例子1.阿麦（22岁，会计稽查员）

刚拿到第一份花红奖金，想和朋友庆祝一番。然而他是“月光族”，虽说没有巨额账单，但每个月的消费额可不少，有时还会拖欠卡债。

身份：

社会新鲜人。对充满梦想与欲望的职场新鲜人来说，尚未有巨额负债、财务压力较轻，因此较无后顾之忧，“今朝有酒今朝醉”的态度让未来充满危机。

建议：

●将花红的70%用以还清卡债，别让自己成为“卡奴”。

●将剩余的50%储存起来，尤其先要储存3至6个月的储备金。

●开始为自己往后做财务规划，预防在30岁后的开销与债务突然直线暴增，包括结婚、汽车与房屋贷款等。

●拨出10%参与一些课程和附加技能来提升自己，如参加研习班、考取专业执照等。

●若有剩则可学习投资，建议买些信托基金或蓝筹股。

●找父母或信任的朋友监督，避免自己失控随意乱花。

例子2.明志（32岁，广告经理）

想带一家人到普吉岛旅行，也即将要准备迎接一小生命的诞生，虽说领了花红好过年，但担心来临的农历新年消费入不敷出。

身份：

白领中产阶级。属于社会大部分群体，一般家庭收入约1万令吉以下，需供养父母、小孩、每个月定期偿还房贷、车贷和保险等基本开销。

建议：

●避免成为负债家庭，应更小心理财，建立财务规划与长期目标。

●扣除春节必要开支和预算费用后，将大部分的花红收入储蓄起来，作为小孩的赡养与教育基金。

●减少消费奢侈品，购物前做预算，看是否有需要；购物后记账，看钱用在什么地方。

●将剩余的10%用作奖励，自己与家人旅行用途，并选择经济实惠的旅游配套。

●若有剩则用以投资，但切勿购买需分期摊还的债务。

●与孩子一起分享花红的同时，教导储蓄与分配的概念。

例子3.俊民（36岁，资讯工程师）爱丽（34岁，保险业务员）

夫妻两人平均月收入约2万令吉以上，属于高收入群，然而收入高，消费也高。夫妻俩热衷于交际应酬、出入高消费场所、使用名牌产品、拥有豪华房屋与名贵轿车、某俱乐部会员。

身份：

高风险一族。虽然属于高收入群，但资讯与业务属于起伏不稳定的行业，工作薪资随经济走向浮动，企业结构性转变的风险较高，因此更应做长期储蓄与投资，避免过度依赖目前经济状态，及受市场走向影响。

建议：

●将花红与额外收入摊还债务与费用后，70%用作储蓄与投资。

●做长远打算，准备一笔紧急备用金，以防患未然。

●减少各种名牌与会员的消费支出。

●拨出5%的花红来投资自己的第二专长与技能，如学习app撰写或上烹饪课。

●若手头宽裕，也要确保每个月有足够的现金流可应付供期，方可考虑购买房地产。

●夫妻两人互相监督，要有稳定的储蓄计划，才能赚取积少成多的利息。

除了以上3种身份的例子外，社会逐渐迈向老年化，同时单身潮正发酵的趋势下，周志强认为各界人士都要有防备的意识，银发族应该规划好晚年的财务安排，若孩子给予的额外收入，可作为奖励自己的零用金；各位独立的单身贵族也切勿太过活在当下，为了满足心灵的空虚，而肆无忌惮地血拼购物而刷爆了卡，虽说没有家庭的负担，但往后生活的规划与打算还是必须从长计议。

花红虽然只是一种奖励，但也是一个让我们可以学习财务规划的开始。

延伸阅读：

晖捷财务规划顾问总顾问黄信：年终奖金也做预算编列

由于经济环境的变动愈来愈大，很多企业的获利状况充满变数，因此对于多数上班族而言，未必每年有年终奖金，每年领到金额也未必相同，很难做确切的规划。
因此如果是年度固定的开销，像给家人或亲友红包钱，可以纳入平时的储蓄预算中，每个月都存一点，这样可以避免当年终奖金不如预期，还必须动用储蓄来支付年节开销的风险。
同时，如果平时的储蓄就足以负担孝亲费，或是年节需要的费用，那到年底领到的年终奖金就可以拨一小部分预算，用来购买平时舍不得买的贵重物品，或是安排旅游犒赏自己。

知富堂财富管理首席财富教练蓝文彬：做得到才是王道

不论是年终奖金的运用或平时薪水的收支管理，很多人都会先设定期待的金额，却忘记真实收入和目标金额的落差。尤其是对上班族而言，收入几乎是由老板决定，自己无法决定未来收入的增加。因此，能够管理的就是支出。

想要存钱的第一步一定是记账，记账是管理金钱的流向，再藉由支出的统计归纳和编列预算，了解实际收支状况后，订定可以做得到的储蓄目标，每3个月为一阶段，一旦达成阶段目标，别忘了鼓励自己，这样才能够让理财规划持续执行。

作者: 郭少★ 时间: 2013-2-11 04:48 PM

CANONMM 发表于 2013-2-1 01:58 PM
如果说我刚开始资金只有1千，过后每月固定给200增加投资额，这样行吗?
可以，这样的方式就是定期定额投资 ...

其实我投资目的算是想要未来每一年会有多一点钱@@
所以才想选择回报率低，风险低的方法，如果依照我的情况，
放在债券回报率是4，5%阿@@?
如果是开始2千，那过后是每月340阿？如果按照你说的7股票，3债券@@?
因为股票不是太敢所以还是希望在那里的投资额放低一点过后懂了市场情况
才更欢比率。。如果可以我是很希望能多了解或者过后介绍个中介人给我讲解。

作者: CANONMM 时间: 2013-2-15 12:40 PM

郭少★ 发表于 2013-2-11 04:48 PM
其实我投资目的算是想要未来每一年会有多一点钱@@
所以才想选择回报率低，风险低的方法，如果依照我的情 ...

那你的目的其实很简单，就是想以积少成多的方式来储蓄。
是的，一般上债券型基金回报率是4%到5%左右。
你是可以依照你个人的了解市场概况和承受风险程度来决定该如何分配进行投资的。
希望你和大家都能在新的一年里投资顺利，一帆风顺。

作者: Mask76 时间: 2013-2-24 11:22 PM
PB mutual里有甚麽基金是低风险的呢？不会被股市影响的？

作者: CANONMM 时间: 2013-2-25 11:24 AM

Mask76 发表于 2013-2-24 11:22 PM
PB mutual里有甚麽基金是低风险的呢？不会被股市影响的？

低风险的选择有：债券型基金. Bond Fund、货币市场基金. Money Market Fund、混合資產基金. Mixed Assets Fund。

作者: Mask76 时间: 2013-2-25 08:18 PM

CANONMM 发表于 2013-2-25 11:24 AM
低风险的选择有：债券型基金. Bond Fund、货币市场基金. Money Market Fund、混合資產基金. Mixed Assets ...

可以给几个名字吗？

作者: CANONMM 时间: 2013-2-25 08:34 PM

Mask76 发表于 2013-2-25 08:18 PM
可以给几个名字吗？

你自己打算怎么投资?你的投资期限多久呢？说说看，再来讨论。。

作者: Mask76 时间: 2013-2-25 09:40 PM

CANONMM 发表于 2013-2-25 08:34 PM
你自己打算怎么投资?你的投资期限多久呢？说说看，再来讨论。。

现在股市不稳，想把钱放进基金里稳稳。当是中期吧。

作者: CANONMM 时间: 2013-2-26 09:10 AM

Mask76 发表于 2013-2-25 09:40 PM
现在股市不稳，想把钱放进基金里稳稳。当是中期吧。

那你可以参考第 56# 楼。http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523
还有个建议是PUBLIC ENTERPRISES BOND FUND，过去不到一年表现
Total Returns from 09-Apr-12 To 25-Feb-13=03.60%。
http://www.publicmutual.com.my/a ... /performancenw.aspx

不过我想让你知道投资债券型基金并不是没有风险，不代表就稳稳不会跌，而是风险比起投资股票型基金来得低。要比较稳的就选货币市场基金，不过回酬也不高（2%~3%）。货币市场基金主要是为了避免被股市的大跌而转进停泊的避风港作为短期避难。。所以也不建议直接选择货币市场基金作为投资，想要投资货币市场基金倒不如直接放在定期存款会更理想。

如果你觉得目前本地股市不稳定，而且你的期限可以是最少3年~5年左右，那你可以考虑选择亚洲区域或远东的股票型基金，前提是你要能够承受高风险的波动。
建议你再寻求你的基金顾问咨询更多看法和意见。

作者: ISE 时间: 2013-2-28 04:58 PM
我有兴趣，请顾问联系我012-7079798 whatsapp

作者: MISs小狼 时间: 2013-3-1 10:12 AM
你好，
請問投資基金最低額是多少呢?有限制年齡嗎?
我想了解~本人還是新手~

作者: CANONMM 时间: 2013-3-1 10:58 AM

MISs小狼发表于 2013-3-1 10:12 AM
你好，
請問投資基金最低額是多少呢?有限制年齡嗎?
我想了解~本人還是新手~

您好！
大多数基金最低初期投资额是RM1000 ，过后每次加码最低RM100。
只要18岁以上就能够投资了。

作者: lun_9666 时间: 2013-3-12 09:58 PM

Mask76 发表于 2013-2-25 08:18 PM
可以给几个名字吗？

大众所有的bond fund都很好，低风险回筹好过定期，在高一点的风险就现在刚流行的混合资产基金，有PB DYNAMIC ALLOCATION FUND和PB MIXED ASSET CONSERAVATION FUND都不错

作者: a_deux 时间: 2013-3-19 08:24 PM
大大，我可以问下大众的储蓄基金是什么吗？
妈妈的朋友叫她买这个基金，也是每个月存rm100的
说有3%多的利息。这利息到底是怎么算的？

信托基金所谓的回酬率又是什么来的？

谢谢大大的解答

作者: black7white 时间: 2013-3-31 07:53 PM
我是新手
如果要投资一次性10千，大概5年，大大建议买哪个？
还有是不是去银行就能申请了？

作者: johnho8148 时间: 2013-4-2 05:38 PM

black7white 发表于 2013-3-31 07:53 PM
我是新手
如果要投资一次性10千，大概5年，大大建议买哪个？
还有是不是去银行就能申请了？

Hi...您好！我是JOHN
大众基金的话。你可以考虑一下Public Regular Saving Find.这是一个不错的基金。
在这刚刚的3月尾派息了。每个单位0.05sen.是个不错的一个基金。过去5年的总回酬有40.13%。
你可以考虑考虑。或着可以直接联系我了解更多。我本身是Public Mutual的Unit Trust Consultant.
0168368148-JohnHo（whatsaap/Line)都ok! 要面谈也可以。

作者: johnho8148 时间: 2013-4-2 05:47 PM

a_deux 发表于 2013-3-19 08:24 PM
大大，我可以问下大众的储蓄基金是什么吗？
妈妈的朋友叫她买这个基金，也是每个月存rm100的
说有3%多的 ...

HI.....您好！大众储蓄基金？是PUBLIC SAVING FUND吗？
每个月有定投是个很好的习惯！
小额投资，聚沙成塔，长期投资，享受复利
定期投资，平均成本。这就是小钱变大钱的威力！
PUBLIC SAVING FUND的利息一年都大概有6-8%啦！

作者: CANONMM 时间: 2013-4-16 11:41 AM

a_deux 发表于 2013-3-19 08:24 PM
大大，我可以问下大众的储蓄基金是什么吗？
妈妈的朋友叫她买这个基金，也是每个月存rm100的
说有3%多的 ...

您好~
大众储蓄基金PUBLIC SAVINGS FUND是大众信托最早期推出的第一支基金也可说是“老招牌”的基金。
推介日期 : 29.03.1981
投資者風險屬性是—— 穩健型，波动率适中（如果你妈妈想投资5年以上或更久加上每月有定期定额投资，相信这基金会适合你妈妈的风险承受程度）

根据2012年第四季的季度基金概况4th Quarter Fund Review
http://www.publicmutual.com.my/L ... Ag%3d&tabid=248
按國家分佈的總資產(於2012年12月31日)该项基金有：
92.38%投资于马来西亚，其余的投资分佈在：新加坡、中国、韩国和印尼。。

投资的五大領域有：
金融 33.80%
通訊 16.99%
非周期性消費 11.51%
公用事業 7.98%
周期性消費 7.92%
大部分投资以金融和通訊股居多。。

投资10年总回酬=10 Tahun / 年 212.07 %
平均每年复利率=12.04 %

PUBLIC SAVINGS FUND : Total Returns from 31-Dec-02 To 31-Dec-12=212.07%
基金表现图表：http://www.publicmutual.com.my/a ... /performancenw.aspx

过去纪录每年都会有派发分利。分利的利率也远远超越定期存款利率。

*注：以往回酬表现的纪录谨供参考，并不代表未来也能一样。以上投资建议只供参考，涉及买卖盈亏自负。

每个月存rm100的
说有3%多的利息。这利息到底是怎么算的？

信托基金所谓的回酬率又是什么来的？

说有3%多的利息？能保证吗？这不能保证，你可以告诉你妈妈的朋友：若你投资只能换到3%多的回报，那干脆放在定期存款好了，也不用冒险。（这里并不是叫你妈妈不要投资，而是她的朋友这样说误导了她）

首先要了解利息和投资回酬率的差别，
利息是一开始就知道会取得多少％的报酬，而投资回酬率是不知道的，必须由投资后根据市场来决定的回报，所谓的资本增值。

单位信托的以往回酬表现纪录一般上只要中长期投资回酬率是会有8%，但这回酬是不能保证的，因为是投资，所以只能取决于未来的市场投资表现才会知道。
但单位信托也是很多理财专家都建议投资的一个投资工具，因为风险相对于股票而言，是属于较低风险的投资工具，而且也比较省时间和省烦恼选择该投资什么股项，因为这些问题都交由专业的基金经理去执行。

基金的价位可在这里查阅：http://www.publicmutual.com.my/application/fund/fundprice.aspx
15/4/2013 PUBLIC SAVINGS FUND PSF NAV= 0.5582
昨天的PUBLIC SAVINGS FUND价格是NAV 0.5582
如果3年后你想知道你所投资的基金是否有赚钱，那你就必须拿你最新的STATEMENT看看你最新累积的单位TOTAL UNITS 有多少，才能算出你基金的价值是赚或亏。

例子：
开始投资1K
每月投资RM100 X36个月，
总投资成本＝ＲＭ４６００
3年后你得TOTAL UNITS=9371.19
3年后看到NAV= 0.6234
9371.19 UNITS X NAV 0.6234 = RM5841.99
3年后你的基金总共赚了RM1241.99 相等于２７％的增值。
这只是一个例子的概念让你了解。

最后建议你母亲要开始投资，就做好计划：
把目标订为“退休计划”用于退休后的生活费，
若可以每月定期定额存多一点２００～５００（视个人经济能力，存得多也是自己的财富）
期限最好有１０年以上。
预祝成功＋投资得利！

若以上有任何错误解释，欢迎请各位大大纠正。

作者: CANONMM 时间: 2013-4-16 12:07 PM

每个月有多出大概RM500，该怎样比较能钱滚钱呢？

该怎么存比较适合呢？有什么比较安全的方法？

CANONMM:

一些理财专家都会建议打工族或刚出来社会的人利用最简单的“懒人投资法”来做每月“定期定额”投资于单位信托基金。

建议可以为自己量身设定：
目标：（买理想屋子；退休；孩子教育；财务自由）、
期限：５年或１０年以上或更长、
用途：（买房子首期钱；退休后的费用；用于孩子未来的教育费；被动收入）
可承受风险程度：高、中、低？（这是选择基金的风险考虑因素之一）

通过这样的设定，让自己能够每月拿到薪水后第一件事就能做到“先分配，后花费”的原则，从而降低无必要的花费。也可以使自己有规律的定期投资，也会累积到属于自己未来的一笔财富。

**注：在投资单位信托基金之前，必须确保已经有了：
1：一笔3到6个月的生活费用（紧急金）
2：保险保障（人寿、医药卡、意外、36种疾病）
这是投资前为自己做好最基本风险规划的保障要求。

作者: 秋月之风 时间: 2013-4-22 09:55 AM
我前天刚刚考试及格，算是开始踏入这一行了～

作者: 4inlove 时间: 2013-5-17 08:44 AM

秋月之风发表于 2013-4-22 09:55 AM
我前天刚刚考试及格，算是开始踏入这一行了～

可以跟你借那本书吗？
我住皇后。

作者: 秋月之风 时间: 2013-5-17 10:47 AM

4inlove 发表于 2013-5-17 08:44 AM
可以跟你借那本书吗？
我住皇后。

我不是柔佛人，我是penang lang~

作者: 4inlove 时间: 2013-5-17 11:40 AM

秋月之风发表于 2013-5-17 10:47 AM
我不是柔佛人，我是penang lang~

a .... penang lang ...........

那么加油哦

作者: bellaB 时间: 2013-5-18 02:21 AM
最近看到一个基金应该是叫PB ASIA REAL ESTATE INCOME FUND，大家给给意见适投资吗？

作者: beautyonclick 时间: 2013-5-25 07:06 PM
这贴好好，我本身也是有投资。不知道最近有什么好的介绍

作者: 『☆小豹★』 时间: 2013-5-30 01:05 AM
最近的股市价位都好高噢

作者: 莱恩的妻子 时间: 2013-6-2 05:38 PM
内容我有兴趣哦，可以介绍我吗？我想请教几个问题，
1，如果选择基金作为赚钱，储蓄，订金须先付多少？
2，若我拿出一个小小的1000，想在短期内赚到/储蓄一个5000，我须承担什么风险？
3，我目前新婚，之前在老公的餐馆里工作，后来倒闭了，债务可以在7个月可以付清了，此后目前的我没有工作，老公有，那我要进行什么样的理财计划会比较好？

作者: CANONMM 时间: 2013-6-7 03:50 PM

『☆小豹★』发表于 2013-5-30 01:05 AM
最近的股市价位都好高噢

要知道股市有升也会有跌，它不会只升不跌，也不会只跌不升，这自然现象就像每天的太阳日升日落，这是正常的。

所以当你知道现在是价位高的时候，你就要准备好子弹，不久后股市下跌回档调整时，你的子弹就可派上用场，趁机会加码。

身为单位信托投资者应该专注于你的投资目标和期限，股市价位高不高就由基金经理们去分析和断定就好。但你还是可以稍微留意股市行情，在股市下滑的情况下，趁低加码累积储蓄更多的单位，好让未来收割时有更丰收的回报。。

作者: CANONMM 时间: 2013-6-7 04:23 PM

bellaB 发表于 2013-5-18 02:21 AM
最近看到一个基金应该是叫PB ASIA REAL ESTATE INCOME FUND，大家给给意见适投资吗？

寻求投资建议请参考：【寻求投资建议】帖子
http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523

作者: CANONMM 时间: 2013-6-7 04:23 PM

beautyonclick 发表于 2013-5-25 07:06 PM
这贴好好，我本身也是有投资。不知道最近有什么好的介绍

寻求投资建议请参考：【寻求投资建议】帖子
http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523

作者: CANONMM 时间: 2013-6-7 04:46 PM

莱恩的妻子发表于 2013-6-2 05:38 PM
内容我有兴趣哦，可以介绍我吗？我想请教几个问题，
1，如果选择基金作为赚钱，储蓄，订金须先付多少 ...

1，如果选择基金作为赚钱，储蓄，订金须先付多少？
答：初次投资额是看你能拿出多少来投资？但最低限额为马币１０００块。

2，若我拿出一个小小的1000，想在短期内赚到/储蓄一个5000，我须承担什么风险？
答：1000在短期里比较难赚到5000。单位信托也不适合短期投资。但你可以利用定期定额帮助自己有规律的储蓄习惯来进行投资，享有比定期存款高的利率。
至于风险方面，你需要有可以承受亏损的心理准备（在市场最差的情况下的话亏损可以介于0%到-40%）

3，我目前新婚，之前在老公的餐馆里工作，后来倒闭了，债务可以在7个月可以付清了，此后目前的我没有工作，老公有，那我要进行什么样的理财计划会比较好？
答：如果债务是信用卡债或个人贷款，就要先把债务偿还付清（原因是利息过高），过后再进行风险规划（买保险保障），然后再进行理财计划会比较好．

无论如何，以上只是个人的小小建议，如有不对，还请其他大大指点。

其他的可以先参考：
寻求投资建议请参考：【寻求投资建议】帖子
http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523

再来发问问题。。

作者: 莱恩的妻子 时间: 2013-6-7 04:55 PM
本帖最后由莱恩的妻子于 2013-6-7 04:57 PM 编辑

CANONMM 发表于 2013-6-7 04:46 PM
1，如果选择基金作为赚钱，储蓄，订金须先付多少？
答：初次投资额是看你能拿出多少来投资？但最低限额为 ...

请问，加入了基金后是不是每个月都是付1000呢？？？抱歉，问了那么多问题，其实我想先在这里做好功课，担心被欺骗~

作者: CANONMM 时间: 2013-6-7 05:24 PM

莱恩的妻子发表于 2013-6-7 04:55 PM
请问，加入了基金后是不是每个月都是付1000呢？？？抱歉，问了那么多问题，其实我想先在这里做好功课， ...

每个月定期定额的数额可以自己设定，
（视你可负担的或者可依据你薪水的10%-20%来规划）不一定是1000，但最少是100。

比如：
A薪水3000，A要开始1000，然后每月定期定额薪水的10%=300。
B薪水10000，B要开始1000，然后每月定期定额薪水的10%=1000。
两者都是可行的。

作者: 莱恩的妻子 时间: 2013-6-11 01:52 AM

CANONMM 发表于 2013-6-7 05:24 PM
每个月定期定额的数额可以自己设定，
（视你可负担的或者可依据你薪水的10%-20%来规划）不一定是1000，但 ...

明白了，谢谢~
那么，如果一买了基金，一放就要放多久呢？我听朋友说是放5年才做决定要不要继续的，是这样吗？

作者: CANONMM 时间: 2013-6-11 10:31 AM

莱恩的妻子发表于 2013-6-11 01:52 AM
明白了，谢谢~
那么，如果一买了基金，一放就要放多久呢？我听朋友说是放5年才做决定要不要继续的，是这 ...

如果一买了基金，一放就要放多久呢？我听朋友说是放5年才做决定要不要继续的，是这样吗？

其实在你还没开始投入基金前，你就要做好目标和用途的设定，包括你要放多久的期限。
期限建议最少5年，因为一般上以股市大波动的周期要完成一跌一涨的周期活动很可能需要三年，或甚至更长时间。如果在你预先设定好的5年期限或更长，当你进场时很有可能在高点（没人能预测得到几时是高低点），不久后股市便经历大波动的下调，那么你个人也不会因此而感到恐惧你的投资亏损而止步不敢再进场，因为你知道距离你的期限还有很长的一段时间，反而你会大胆的趁危机中趁低价位加码来累积更多的便宜单位，建立成本平均法，这样你在未来实现你的目标之际就能享有更丰收的果实。

作者: mei8998 时间: 2013-7-12 12:08 AM
现在那个基金比较可以投资。。之前投资了都亏很多

作者: mei8998 时间: 2013-7-12 12:10 AM
现在那个基金比较可以投资。。之前投资了都亏很多

作者: CANONMM 时间: 2013-7-12 09:20 AM

mei8998 发表于 2013-7-12 12:10 AM
现在那个基金比较可以投资。。之前投资了都亏很多

在给你投资建议前，请你说说你之前的投资经验，为何之前投资了都亏很多？我会尝试以应该采取的方式来把你的亏损或投资转为合理的方式来投资。这是为了你继续新的投资前，避免重复之前的错误投资方式。

作者: mei8998 时间: 2013-7-18 11:35 AM

CANONMM 发表于 2013-7-12 09:20 AM
在给你投资建议前，请你说说你之前的投资经验，为何之前投资了都亏很多？我会尝试以应该采取的方式来把你 ...

应该是投不对时间吧.. 投了后美国股市就大大大跌.. 现在那基金PB CHINA ASEAN EQUITY FUND 我还卡着, 卖也不是不卖也不是

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